Титульное страхование недвижимости вск

Содержание

Оформляем страхование ипотеки в ВСК 2020: программы и риски, ставки, стоимость защиты жизни, порядок оформления и отзывы

Титульное страхование недвижимости вск

В России, каждая третья сделка купли-продажи недвижимости осуществляется на кредитные средства. Для заемщика это значит внесение ежемесячных платежей на протяжении 10-15 лет, без права на просрочки.

Для банка – выдача собственных денег заявителю на условиях повышенного риска невозврата. Для обеих сторон выгодно иметь гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. В роли такого обеспечения выступает полис.

Предлагаем изучить один из популярных предложений – страхование ипотеки ВСК.

О компании

ВСК Страховой дом (САО ВСК) предоставляет услуги 25 лет. Организация предлагает около 100 видов продуктов. Более 300 тыс. юридических лиц заключили договор с этой структурой. 30 млн граждан выбрали полис от ВСК.

Президент РФ высоко оценил ВКС и трижды наградил благодарственными письмами. В 2013 и 2015 СК стала лауреатом конкурса «Компания года».

овое агентство «Эксперт РА» оценило работу ВСК в 2001 году и присвоило категорию «А++», исключительно высокий уровень надежности. С 2017 статус изменен на «ruAA», высокий уровень финансовой надежности.

Список банков, с которыми сотрудничает ВСК:

  1. Альфа-Банк;
  2. ВТБ24;
  3. Газпромбанк ОАО;
  4. Зенит;
  5. Московский Кредитный Банк;
  6. Петрокоммерц;
  7. Росбанк;
  8. Российский Сельскохозяйственный Банк;
  9. Русфинансбанк;
  10. Татфондбанк;
  11. Уралсиб;
  12. Юникредит Банк.

Компания имеет 400 филиалов по России. Состоит в некоммерческих и общественных организациях, таких как Всероссийский Союз Страховщиков, Национальный Союз Агростраховщиков, Ассоциация российских банков и другие.

Риски и программы страхования

Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:

ПрограммаВиды полисаКатегории рисков
Страхование жилья и имуществаМаксимальная защитаВыплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья.
Под ключОсновной перечень рисков.
На время отдыхаЛюбые происшествия во время отсутствия собственника.
СдаюОбеспечение безопасной сделки.
ТитульноеЛишение права пользования.
Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредитаПри потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке.
КонструктивОбязательный полис при ипотеке.

Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.

Титульное страхование

Титул – документ, закрепляющий за собственником жилья право пользования. Объектом страхование выступает квартира, приобретенная по ипотечной программе.

Риски:

  • признание судом сделки купли-продажи недействительной;
  • выявление иных обременений квартиры.

ВСК обеспечит не только юридическую защиту обманутого заемщика, но и перекроет ипотечные выплаты банку на период разбирательств. Кредиторы, с которыми сотрудничает СК, отдают предпочтение клиентам, имеющим этот полис.

Специально для заемщиков Сбербанка мы писали о титульном страховании при ипотеке в этой статье.

Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита

По закону этот продукт относится к добровольным видам страхования. Но при ипотечном кредите, многие банки вписывают его как обязательное условие.

Внимание! Созаемщики, которые участвуют в сделке, страхуются отдельно.

Риски:

  • получение инвалидности 1,2 группы;
  • смерть.

При оформлении этого полиса основная процентная ставка по ипотеке снижается. Если вернуть страховку по кредиту после получения займа, банк может повысить ежемесячный платеж. Предварительный расчет страхования жизни и здоровья при ипотеке можно узнать на сайте ВСК.

Конструктив

При займе на жилье эта услуга приобретается обязательно. Объект страхования — стены, пол, потолок. В обеспечение можно включить дополнительно отделку квартиры.

Внимание! На основании Правил №119 комплексного ипотечного страхования ВСК признает СС повреждение, лишение имущества вследствие разбоя только после заведения уголовного дела по ст. 161 УК РФ.

Риски:

  • утрата в результате пожара, залива, поломки канализационных систем;
  • стихийные бедствия;
  • грабеж, разбой;
  • повреждения летательными элементами, частью деревьев;
  • наезд ТС.

“Защищенный заемщик” для клиентов Сбербанка

Полис обеспечивает защиту человека при полной или частичной потере платежеспособности из-за проблем со здоровьем. ВСК окажет необходимую медицинскую помощь, а также перекроет ежемесячные платежи по кредиту на время восстановления. Для оформления не требуется предоставлять медсправки или проходить осмотр.

При приобретении инвалидности 1,2 группы, СК погасит долг полностью.

Расчет стоимости страховки

Цену страхования по ипотеке можно узнать в онлайн-режиме. Таким образом, клиент заранее планирует расходы.

Калькулятор

Страховкавед.ру предлагает читателям воспользоваться нашим сервисом. Чтобы узнать цену страховки для ипотеки в калькулятор нужно ввести следующие параметры:

  • город, где будет оформлен займ;
  • стоимость недвижимости;
  • объект страхования;
  • личные данные заявителя.

После заполнения формы нужно нажать «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится цена полиса. Онлайн-результат считается предварительным. Точная стоимость определяется ВСК индивидуально для каждого клиента.

Порядок оформления

ВСК предлагает клиентам оформить сертификат при ипотеке любым удобным способом. Это возможно при личном обращении в отделение СК, через интернет, по горячей линии, во время получения кредита в банке.

В офисе страховой

при личном обращении договор оформляется и подписывается в присутствии заявителя. там же производится оплата.

пошаговые действия:

  1. подготовить пакет документов.
  2. подать обращение страховому менеджеру.
  3. подписать бумаги.
  4. оплатить.

бумаги, которые нужно предоставить:

  • паспорт заемщика (созаемщиков);
  • дубликат сделки купли-продажи;
  • ипотечный договор;
  • документы на квартиру.

бланк заявления предоставит менеджер.

онлайн

чтобы оформить полис через интернет, нужно сделать расчет на калькуляторе на нашем сайте. после того можно будет оплатить страховую премию. далее страховая вышлет сертификат, после регистрации на электронную почту. дополнительно можно сравнить стоимость полиса с ценой в офисе страховой вск. обычно полис онлайн дешевле на 10-15%.

по телефону

в этом режиме клиент должен связаться с менеджером по одному из номеров горячей линии. сотрудник вск задаст все необходимый вопросы, попутно заполняя анкету. оплатить услугу можно через сайт компании. документ будет отправлен на почту либо передан курьером по названному адресу.

в банке

во время оформления ипотеки менеджер обязательно предложит купить страховку. если структура сотрудничает с вск, то от заявителя требуется только обращение в ск. остальные документы кредитор самостоятельно направит компании.

стоимость страховки будет включена в общий долг.

оплата и продление

Оплата производится онлайн. После заполнения формы о страховке, система отправит клиента в раздел «оплата». Для этого нужно указать данные лицевого счета.

Оборудованные терминалы от Сбербанка, ТрансКапиталБанка, ГАЗПРОМБАНКа, БинБанка, МКБ также принимают оплату страховки.

Продление осуществляется на официальном сайте ВСК. В разделе «Оплата» нужно ввести номер документа и поставить галочку «Продление».

С инструкцией по продлению полиса при ипотеке в Сбербанке можно ознакомиться тут.

Преимущества

ВСК привлекает своих клиентов множеством плюсов. Налаженная система обслуживания делает сотрудничество с СК удобным. Из основных преимуществ отметим следующие:

  • быстрая компенсация при СС.
  • возможность оформить договор любым удобным способом;
  • при наступлении СС выплата банку может составить 100% оставшегося долга;
  • система скидок на тарифы.

Среди сильных сторон ВСК пользователи отмечают простую процедуру, по которой можно отказаться от страховки по кредиту в структуре (Военно-Страховая Компания).

Отзывы

В интернете найдется много мнений о ВСК. Среди них есть положительные и отрицательные.

Николай из Уфы остался без возврата страховки по кредиту после досрочного погашения ипотеки. Несмотря на наличие документов об оплате, компания сообщила о том, что полис был неактивным.

Еще один прецедент с ВСК. Клиент рефинансировал ипотеку. Написал заявление в страховую о возврате невостребованной премии. Но так и не дождался денег.

В этом случае, администрация ВСК прислала ответ, где сообщила о переводе средств банку, который выдавал кредит.

Страхование жизни – важный инструмент, обеспечивающий безопасность заемщика в длительный период выплат ипотеки. Стоимость полиса может показаться мелочью по сравнению с возможными финансовыми убытками при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Если у Вас остались вопросы, задавайте их нашему дежурному юристу. Или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого заполните появившуюся форму внизу экрана.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/vsk-strahovanie-2

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Титульное страхование недвижимости вск

Обязательным условием оформления ипотечного кредита является необходимость застраховать приобретаемое имущество, а также, по деланию, жизнь и здоровье заемщика.

Несмотря на то, что каждый банк имеет собственные предпочтения и рекомендует клиентам определенную страховую компанию, заемщик может самостоятельно выбрать агента. Компания ВСК относится к лидерам рынка ипотечного страхования и предлагает застрахованным лицам очень выгодные условия.

ВСК ипотека – это уверенность в завтрашнем дне не только для заемщика, но и для всей его семьи. Подробно про ипотечное страхование ВСК вы узнаете далее.

Виды страхования ипотеки в ВСК и их условия

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования.

Соответственно существует высокий риск невозврата заемных средств обратно банку вследствие невозможности предсказать, какая финансовая ситуация может сложиться у заемщика в течение 10-30 лет.

Поэтому обязательным условием любой ипотеки является страхование. Рассмотрим, какие виды страховки доступны клиентам ВСК в отношении ипотечного имущества и личности заемщика.

Титульное страхование при ипотеке в ВСК

Титульное страхование предусматривает риск утраты права собственности на недвижимость, приобретенную по ипотечной программе. Проще говоря, если после оформления сделки купли-продажи вскрылись какие-то факты, являющиеся основанием для отмены договора и утраты покупателем права собственности на жилой объект недвижимости, страховщик покроет все убытки банка.

Чаще всего такие ситуации возникают при оформлении многоходовых сделок, когда выстраивается целая цепочка покупателей и продавцов. Среди множественных сделок могут произойти ошибки и неточности, ставящие под сомнение законность сделки. В перечень страховых случаев по этой программе входят:

  • незаконность ранее совершенной сделки перехода прав собственности;
  • претензии третьих лиц на имущество;
  • выявление поддельности важных документов, используемых в ходе купли-продажи и т.д.;
  • мошенничество (заведомо неправомерное заключение сделки);
  • ошибки и неточности в документах при регистрации права собственности;
  • недееспособность одного из участников купли-продажи;

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:

  • банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
  • заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
  • компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.

В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:

  • смерть заемщика;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
  • потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.

Как рассчитать стоимость

Чтобы рассчитать стоимость страховки по выбранной программе, можно воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на нашем сайте. В форму расчета нужно ввести основные данные по кредиту и страховке. Например, при комплексном ипотечном страховании потребуется следующая информация:

  • город,
  • банк кредитор,
  • условия;
  • остаток по ипотеке;
  • что будет застраховано.

После расчета есть возможно оформить страховку онлайн.

Скачать калькулятор страхования и рассчитать стоимость полиса ВСК страхования жизни, конструктива и титульного страхования вы можете здесь.

Как оформить по шагам

Алгоритм действий при страховании ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  1. Написание заявления.
  2. Подписание договора или передача страхователю страхового полиса-оферты.
  3. Оплата страховых услуг.

Если страхование производится в момент заключения ипотеки, подписание документов и выдача страхового полиса производится менеджером банка.

Документы

В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:

  • паспорт заявителя;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
  • экспертное заключение об оценочной стоимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • технический и кадастровый паспорт объекта;
  • медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
  • копия штатного расписания с места работы заявителя;
  • документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).

Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВСК

Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:

  • выгодные клиентские тарифы;
  • широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
  • простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
  • разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
  • большой выбор банков-партнеров.

Заключение

Ипотека и страхование – два неразрывных процесса.

Длительные жилищные кредиты должны быть максимально защищены по всем направлениям рисков: здоровье и жизнь заемщика, возможные проблемы с титулом, сохранность и безопасность приобретенного имущества.

Компания ВСК создает для своих клиентов простые и максимально прозрачные условия сотрудничества, а также предоставляет возможность рассчитать будущие расходы на предварительном этапе сделки.

Сравнить условия с ипотечным страхованием в Росгосстрахе вы можете в следующем посте.

Если вам требуется помощь с ипотекой или страховкой, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просьба нажать кнопки социальных сетей, если пост был полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteka-vsk.html

Вск – страхование ипотеки

Титульное страхование недвижимости вск

В последние годы популярность ипотеки неуклонно растет. Все больше людей желают приобрести квартиру в кредит и как можно быстрее улучшить свои жилищные условия.

Однако такой вариант имеет свою специфику, с которой надо ознакомиться перед принятием окончательного решения. Каждый заемщик обязан застраховать риски, связанные с получением ипотечного кредита.

Страхование ипотеки должно покрывать такие риски, как потеря недвижимости, утрата трудоспособности или жизни заемщика.

Одной из компаний, предлагающих подобный страховой продукт, является «Страховой дом ВСК». Данный страховщик пользуется доверием у 20 миллионов россиян и большого числа организаций.

Особенности страхования ипотеки

«Страховой Дом ВСК» предлагает эффективные программы для людей, покупающих недвижимость в ипотеку. Это страхование:

  • титула (права собственности),
  • трудоспособности, здоровья, жизни,
  • имущества («Конструктив»).

Рассчитать стоимость страховой услуги при помощи калькулятора онлайн, заглянув на сайт страховщика. Там же можно сравнить страховые продукты от компаний, занимающихся страхованием ипотеки, и сделать оптимальный выбор.

Приобретение полиса ипотечного страхования может дать заемщику выгодное преимущество: некоторые банки снижают ставки по кредиту при наличии такой страховки, а многие без него заявку на кредит вообще не одобрят.

Страхование титула является одним из популярных видов гарантированной защиты, оно исключает риски потери права на владение недвижимостью и наложения обременения на кредитное жилье. Наличие страхового полиса обеспечит поддержку со стороны страховщика, который будет исполнять все обязательства перед кредитором вместо должника.

Страхование ипотеки невозможно без выполнения обязательного требования банковской организации – страхования жизни и трудоспособности заемщика.

В случае, если должник станет нетрудоспособным или скоропостижно уйдет из жизни, его обязательства будет выполнять страховая компания «ВСК». Например, страхователь попал в аварию и утратил трудоспособность.

Право на владение квартирой у него сохранилось, но выплачивать кредит по ипотеке он не в состоянии. Тогда это будет делать страховщик.

Полисы «Страхового Дома ВСК» принимают практически все банки. При этом стоит помнить о том, что в стремлении оградить себя и свои капиталы от риска невозврата долга банк непременно потребует от клиента заключения страхового договора по ипотечному кредитованию.

Для приобретения полиса страхования жизни достаточно ввести в калькуляторе наименование банка-кредитора и размер кредита. Стоимость страховой услуги будет подсчитана автоматически. Оплату можно произвести онлайн. Электронный полис обладает такой же юридической силой, что и бумажная версия.

При желании застраховать свое имущество от различного рода рисков заемщик может приобрести в «ВСК» полис «Конструктив».

Он обеспечит защиту квартиры или дома от полной утраты или частичной порчи в результате залива водой, пожара, других негативных факторов и событий.

Покупатель может застраховать любую часть дома или квартиры, например, только инженерные коммуникации или отделку фасада. После наступления страхового случая владелец недвижимости может рассчитывать на получение денежной компенсации.

Документы для покупки полиса

При оформлении страхования ипотеки нужны следующие виды документов:

  • паспорта заемщика и всех созаемщиков (если дом или квартира приобретается коллективно);
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • техпаспорт на квартиру.

Страхование ипотеки в «Страховом Доме ВСК» подразумевает заключение договора со страховщиком и оформление соответствующего полиса. Как правило, срок его действия ограничивается одним годом.

Практически все банки потребуют последующей пролонгации страхования, поэтому полис придется продлевать каждый год.

Если недвижимость приобретается по ипотеке сразу несколькими лицами, то на каждого из созаемщиков будет оформлен отдельный полис подстраховки.

Покупка полиса

Оформление страхования ипотеки в «ВСК» возможно в режиме онлайн, тогда ехать в офис страховщика не потребуется.

Титульное страхование ипотеки в ВСК https://www.vsk.ru/individuals/property/p/titulnoe_strahovanie/#?top

Сначала пользователю предлагается заполнить небольшую форму, где ему надо указать следующее: регион, где находится приобретаемая квартира, дату начала страхования, величину ипотечного кредита, пол, дату своего рождения.

На основании этих сведений калькулятор подберет наиболее выгодный вариант страхования и рассчитает стоимость полиса. «ВСК» предоставляет страховую защиту в любом месте, поэтому неважно, где именно наступил страховой случай.

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке в ВСК https://www.vsk.

ru/individuals/property/p/ipoteka_strahovanie_zhizni/

Получив информацию от калькулятора, клиент может ознакомиться с входящими в страховую программу рисками и, если его все устраивает, внести сведения о застрахованном лице: паспортные данные, адрес регистрации. Также следует указать контактные данные и телефон, на который поступит код для активации личного кабинета.

Если пользователь владеет информацией по кредитному договору, то в соответствующем поле следует указать его номер и дату заключения. Внизу потребуется поставить галочки как подтверждение согласия с заполненным заявлением и информацией о выгодоприобретателе.

После того, как все данные будут внесены и подтверждены пользователем, он может осуществить оплату полиса. Это можно сделать следующим образом:

  1. Выбрать платежную систему (например, VISA).
  2. Вести номер карты и другие обычно запрашиваемые платежными системами сведения с банковской карты.
  3. Подтвердить оплату путем введения кода, поступившего на мобильный телефон.
  4. Дождаться сообщения об успешном проведении операции.

Клиент может не волноваться о конфиденциальности своих платежных данных: оплата производится в системе с защищенным соединением, которая не сохраняет и не передает вводимую пользователями информацию.

Свидетельство о заключении договора страхования ипотеки будет отправлено на указанный им ранее e-mail. Действовать оно начнет с того дня, который был зафиксирован в договоре.

Выбор страховой программы

В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:

  • Воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте «ВСК» или любого другого страховщика, для расчета стоимости полиса и сравнения предложений от разных компаний.
  • Изучить выбранную программу на предмет рисков, которые она покрывает, и других нюансов.
  • Выбрать подходящий период страхования, предусмотрев возможность продления полиса по более низкой цене в следующем году.

Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:

  1. Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
  2. Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.

Многие компании, включая «Страховой Дом ВСК», предлагают постоянным клиентам выгодные условия и скидки. Например, если страхователь уже имеет на руках полис по одному из видов страхования, то приобрести новый продукт он сможет по более низкому тарифу. Это также поможет немного уменьшить сопутствующие расходы.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/vsk/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.