Титульное страхование недвижимости стоимость

Содержание

Тарифы и размеры выплат по титульному страхованию недвижимости

Титульное страхование недвижимости стоимость

От чего защищает титульное страхование загородной недвижимости

Данный вид услуг от актуариев не пользуется особым спросом на рынке розничных страховых продуктов.

Но о страховании титула можно часто услышать от ипотечных заемщиков – именно банки требуют от своих клиентов оформления такого полиса.

Сделке по купле — продаже недвижимости кредиторы стремятся осуществлять с минимальным риском и потому заботятся о наличии такой страховки, чтобы не потерять обеспечение по выданному займу.

Какие же особенности имеет титульное страхование?

Цель титульного страхования

Страхование титула предусматривает защиту права собственности на застрахованное имущество.

Целью такого вида актуарных продуктов является обеспечение безопасности сделок с объектами недвижимого имущества и другими активами.

Отличие титульного страхования от других видов страхования

В результате изменений законодательства в соответствующей сфере титульное страхование нельзя отнести напрямую к разновидностям имущественного страхования, не подходит оно и под классификацию личной страховой защиты.

Правовое регулирование данного направления на сегодня осуществляется на договорной основе.

Одно из отличий такой страховки – время события, которое относится к страховым случаям.

При страховании титула клиент защищается от проблем, возникших в прошлом, тогда как все остальные виды полисов заботятся о настоящем, в течение всего срока действия страховки.

Такой полис обезопасит от уже произошедших событий, неизвестных на момент заключения сделки по приобретению жилья или объекта коммерческой недвижимости.

Кто имеет право заключить договор титульного страхования

В качестве страхователя может выступать исключительно собственник определенного актива.

Обычно таким клиентом компании — страховщика выступает клиент банка, получивший там ипотеку.

Но и любой другой покупатель имущества, как движимого, так и недвижимого, может приобрести данный вид полиса.

Возможно Вас заинтересует как застраховать недвижимость

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Объект страхования титула

Имущественные интересы собственника недвижимости или других активов, который владеет, пользуется и распоряжается ей, принято считать объектом данного вида страховой защиты.

Точнее, объект страхования титула – это субъективное право собственности на конкретные вещи.

Непосредственно правовым титулом считается правоустанавливающий документ, который доказывает законное право владения определенным имуществом.

Страховым случаем является расторжение сделки вследствие признания ее недействительной, в том числе в судебном порядке.

С какими ситуациями можно столкнуться и от чего может защитить полис страхования титула:

Сделка расторгается при выявлении существенных недочетов в содержании или оформлении документов (регистрационные или правоустанавливающие), если ошибки закрались туда при регистрации обременения или других сделок в госреестре, БТИ или при проведении оценки стоимости объекта. Информация о праве на владение объектом была утрачена или искажена уполномоченной организацией. Судебное решение об отчуждении имущества. Заключение сделки от имени неполномочного лица.

В случаях, когда третьи лица предъявляют свои права на актив, либо устанавливается сервитут и другие их вещные права.

Юридическую «чистоту» предстоящей сделки проверяют при подготовке к ней риэлторы или представители банка-кредитора, но не всегда они могут получить исчерпывающую информацию, позволяющую исключить абсолютно все эти риски расторжения сделки.

Причины, из-за которых может пригодиться такая страховка:

мошенничество и подделка документов; ошибки из-за некомпетентности или невнимательности регистратора; неправомочные судебные решения; недееспособность тех лиц, кто участвовал в сделке;

нарушение прав одного из владельцев имущества, например, несовершеннолетних или наследников, не заявивших о себе.

Проблемы могут тянуться из прошлого и даже, если вы уверены, что являетесь добропорядочным приобретателем, то прежние владельцы имущества могли приобрести его не совсем законно, нарушив чьи-то права.

Сроки договора страхования

Полис титульного страхования может выдаваться на срок от 1 до 10 лет.

Однако срок исковой давности в соответствии с законодательством (ст. 196 ГК РФ) составляет 3 года, в течение этого периода можно признать сделку недействительной из-за ее ничтожности (ст. 181 ГК РФ).

Именно этим фактом и вызвано установление срока действия титульного страхования в среднем на трехгодичную продолжительность.

Но это – минимальный срок, на который стоит заключать договор страхования титула, ведь срок исковой давности по нарушению прав предыдущих собственников не устанавливается и они могут в любой момент подать в суд, чтобы восстановить справедливость, что означает, что новые владельцы могут оказаться на улице в любой момент.

По этой причине ипотечная сделка с банком предусматривает заключение страхового полиса на титул на весь период погашения обязательств.

Размер убытков страхователя, которые должны быть возмещены

Страховую сумму вправе определить условиями конкретного договора каждая компания самостоятельно.

Чаще всего в качестве ее устанавливается рыночная цена объекта недвижимости. при заключении сделки покупки с привлечением заемных средств учитывается еще и сумма начисленных процентов по кредиту, а не только основная сумма долга.

Также включается в компенсацию судебные издержки, которые понес добросовестный приобретатель – страхователь при отстаивании своего права собственности.

Не подлежат возмещению моральный ущерб и штрафные санкции, а также другие косвенные затраты, которые были понесены при аннулировании сделки.

Узнайте как оформить страхование ипотечного кредита

О том как произвести возврат страховки при погашении кредита читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о предрейсовом техосмотре:

http://strahounado.ru/auto/a-info/predrejjsovyjj-to.html

Правила страхования

Правила страхования титула в каждой компании на рынке устанавливаются свои, но в целом они имеют схожее содержание и описывают права и обязанности страхователя.

Обычно такие правила предусматривают, что страховка покрывает риски потери права собственности, вызванные ситуациями, регламентированными статьями 168-179 и 302 ГК РФ.

Но если страхователь узнал о проблемах раньше, чем оформил полис, то он не сможет получить возмещение своих убытков от расторжения сделки.

Тариф титульного страхования, критерии формирования

В течение первых трех лет после заключения сделки купли-продажи тариф на эту страховку будет выше, так как риски выше, после этого – вероятность оспаривания действительности сделки снижается.

Но в среднем страхование титула обходится в 0,5-1% от рыночной стоимости объекта.

Это – вполне адекватная плата за то, чтобы получить уверенность, что сделка не будет аннулирована и имущество не будет утрачено.

Итоги

Страхование титула защищает собственника от риска утраты приобретенного имущества, действует оно ретроспективно и позволяет исключить действие тех событий, которые уже произошли ранее, но о которых не знал страхователь.

Средний срок действия полиса титульного страхования – 3 года, что связано со сроком исковой давности согласно гражданско — правовым взаимоотношениям, но при нарушении прав подать в суд можно в любое время, поэтому страховка нередко действует в течение всего срока пользования кредитом.

Конкретные правила страхования, условия договора и тариф необходимо уточнять в конкретной страховой компании, поскольку четких и однозначных требований на рынке в отношении этого направления страхования нет, и оно регулируется договоренностями сторон.

Источник: https://gsconsalt.ru/tarify-i-razmery-vyplat-po-titulnomu-straxovaniyu-nedvizhimosti/

Необходимость титульного страхования недвижимости

Титульное страхование недвижимости стоимость

28.06.2019

Сегодня очень популярным видом страховки является титульное страхование собственности.

Это связано с тем, что большинство финансовых компаний довольно неохотно предоставляют клиентам ссуды под залог недвижимого имущества, в частности, ипотечные программы кредитования без оформления страхового полиса.

Заемщики, согласно действующему законодательству, вправе отказаться от страховки на протяжении пяти дней после заключения кредитного договора.

Особенности услуги

Титульная страховка — страхование покупки ипотечной недвижимости. Она обеспечивает защиту в случае утраты прав на приобретенное имущество, если суд признал сделку купли недвижимости незаконной по причинам, неизвестным покупателю на момент подписания договорного соглашения.

Самые распространенные риски при покупке недвижимого имущества, которые можно защитить титульным страхованием:

  • допущены ошибки в документации по сделке в период ее оформления;
  • выявлены мошеннические действия;
  • при заключении договора не были приняты к сведению интересы несовершеннолетних детей или наследников;
  • предшествующие сделки, связанные с приватизацией или реализацией этого имущества, были незаконными.

Титульная страховка имеет свои преимущества, на которые рекомендуется обращать внимание при покупке ипотечного жилья. Следует выделить основные достоинства титульного страхования:

  • проведение экспертизы перед заключением страхового договора — анализ юридической истории недвижимого объекта;
  • минимум копий документов для заключения сделки;
  • договорное соглашение по страховке можно подписывать еще на этапе подготовки документов договора по купле/продаже недвижимого объекта;
  • в случае необходимости страховщик присутствует на судебном разбирательстве, как заинтересованная третья сторона.

Страхование титульного типа предоставляет возможность страховать частные дома, квартиры в многоквартирных домах, отдельные жилые и нежилые помещения, земельные участки и прочие объекты недвижимости.

Страховые случаи

Распространенные страховые случаи:

  • Невыполнение законных прав третьих лиц при заключении договоров, отчуждающих недвижимое имущество. Ими могут быть несовершеннолетние дети продавца, наследники, прочие лица, являющиеся долевыми собственниками. Например, нарушением прав третьего лица считается продажа квартиры, в которой был прописан ребенок, не достигший 18-летнего возраста, и ему не было предоставлено другое помещение для проживания.
  • Все виды мошеннических действий, прописанные в УК РФ, статье 159.
  • Подделка физическим лицом документов, подтверждающих его права собственника на продаваемый объект недвижимости.
  • Полная или частичная недееспособность одного из участников договорного соглашения.
  • Судебное решение, которое было признано неправомочным вышестоящей судебной инстанцией.
  • Суд признал сделку с недвижимостью незаконной. Например, основанием для страхового случая является лишение возможности унаследования несовершеннолетним лицом части жилья, отчужденного по договору купли/продажи стороннему собственнику.
  • В правоподтверждающих документах допущены ошибки. Например, если в свидетельстве на право собственности дома есть ошибки, его новый владелец не сможет зарегистрировать собственное право владения в Госреестре после приобретения этого имущества.

Ценовые нюансы

Как и любой другой тип страховки, эта услуга имеет собственную цену. Поэтому прежде чем соглашаться на условия кредитования, граждане интересуются, сколько стоит страхование титула при покупке квартиры. Цены на такие услуги в разных страховых компаниях могут несколько отличаться — 0,2−0,3% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Основные факторы, влияющие на стоимость титульного страхования:

  • Категория приобретаемого жилища — в новостройке или на вторичном рынке.
  • Период, на который заключается страховой договор. Риски возникновения страхового случая самые высокие в первый год после заключения сделки, поэтому и услуга на этот период тарифицируется по самой высокой цене. В последующие годы действия соглашения цена будет падать.
  • Цена приобретаемой квартиры или частного дома. Чаще всего для определения стоимости страхования за основу берется рыночная стоимость недвижимого имущества.
  • Обязательно учитывается при оформлении страхового полиса степень риска сделки.

Экспертизу недвижимости проводит юрист по недвижимому имуществу. При покупке жилья в новостройке основное внимание уделяется надежности застройщика. Если кредит берется на вторичное жилье, тогда выясняется, сколько раз оно уже перепродавалось.

Как правило, желание оформить страховой титул у покупателя возникает при высоких рисках сделки. А страховые компании готовы предоставить свои услуги, если риски незначительные. Поэтому нахождение компромисса между участниками соглашения происходит в каждой ситуации индивидуально.

В новостройках стоимость титульного страхования недвижимости обходится дешевле. Большинство страховщиков в этом случае применяют коэффициент понижения. Сумма страховки не должна быть ниже стоимости объекта недвижимости, иначе выплаты будут осуществляться на неполную его стоимость.

Порядок оформления

Если принято решение приобрести жилую недвижимость, необходимо не только нанять риелтора для поиска жилья, но и одновременно обратиться в страховую компанию.

Если страховщик после анализа недвижимого объекта откажется от заключения сделки, значит лучше подобрать другое жилье для покупки. Заключать страховой договор можно и после покупки и оформления квартиры или дома.

Но если страховая компания откажется страховать имущество, то придется с этим просто смириться.

Документы, которые заявитель должен представить страховой компании для заключения сделки:

  • документы продавца недвижимости;
  • свидетельство о регистрации права собственности на имущество;
  • договорное соглашение продажи имущества;
  • документацию проведенной оценки жилья;
  • технический паспорт объекта;
  • справку из домовой книги.

Договор титульного страхования в случае возникновения страхового случая обязательно предоставляется в суде вместе с самим страховым полисом. Если такое соглашение оформлялось раньше заключения сделки купли/продажи, которая сорвалась по некоторым причинам, оно перестает быть действительным и страховая компания полностью возвращает уже сделанные страхователем выплаты.

Случаи отказа

В страховании имущества, как и в оформлении титульного страхования, Ингосстрахом может быть отказано. Это связано с высокими рисками истории перехода прав собственности на недвижимый объект, являющийся предметом сделки, например:

  • приватизация жилья осуществлялась с нарушением прав физических лиц, не достигших 18-летнего возраста;
  • двойная реализация квартир в новостройках;
  • жилой объект недавно был унаследован согласно завещанию;
  • неправильно распределение долей собственников и т. д.

В страховом возмещении могут также отказать, когда застрахованное имущество используется совсем для других целей (жилая квартира переоборудована под офис), в случае изменения характеристик и конструкции объекта, а также в случае изъятия у страхователя собственности, к примеру, фискальными органами.

За границей страхование титула является более распространенной практикой, при этом предоставляет больше гарантий, а все благодаря четкому определению самого понятия «титул», которого в российском законодательстве просто нет. В нашей стране осуществляется страхование не титула, а рисков потери недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Необходимость титульного страхования недвижимости Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti

Титульное страхование недвижимости (квартиры): оформление, стоимость, плюсы и минусы

Титульное страхование недвижимости стоимость

Последние изменения: Январь 2020

Помимо заемщиков с ипотекой титульное страхование недвижимости интересует и обычных покупателей, заинтересованных в благополучном завершении сделки и переходе права на собственность без риска оспаривания или отмены договора третьей стороной или самим продавцом.

О титульном страховании многие российские покупатели узнали при оформлении ипотеки.

Поскольку банк требует гарантий по сделке, ее юридической чистоте, оформляя залогом приобретаемое жилье, пункт о титульном страховании является неотъемлемой частью условий ипотечной программы.

Как работает титульное страхование недвижимости

Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю.

Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству.

Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.

Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.

Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади.

При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка.

По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее.

Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).

Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз.

В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности.

Страховка титула покроет этот убыток.

Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры

Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:

  • Продавец признан недееспособным или невменяемым;
  • В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
  • Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
  • Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
  • Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
  • Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.

Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.

Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.

Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры

Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье.

В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту.

Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.

Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:

  • Страхование квартиры от необратимых повреждений или утраты в результате стихийных бедствий;
  • Страхование жизни и здоровья клиента;
  • Защиту титула собственника приобретаемого жилья.

Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.

Какие случаи не относятся к страховым при титульном страховании

Как и при любом страховании, при страховании титула собственности на недвижимость отдельно выделяются случаи, которые к страховым не относятся, поэтому страховщики не оформляют страховки на такие случаи.

Как правило, страховщики знакомят потенциальных страхователей с перечнем ситуаций, не относящихся к страховым.

По типовому договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности на недвижимое имущество, когда причинами этих случаев стали:

  • обращение взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя;
  • отчуждение недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю;
  • прекращение права собственности титульного страхователя на недвижимость;
  • выкуп земельного участка для государственных или муниципальных нужд;
  • изъятие земельного участка, используемого с нарушением законодательства;
  • реквизиция, конфискация, арест, изъятие и уничтожение по распоряжению государственных органов застрахованной недвижимости;
  • прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военные действия, маневры, гражданская война или их последствия, народные волнения, забастовки.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Основные факторы, влияющие на размер тарифной ставки в рамках договора страхования права собственности, умещаются в четыре пункта. Среди них:

  • Сумма ипотечного кредита и рыночная стоимость приобретаемой страхователем недвижимости;
  • Тип дома, в котором расположена квартира и особенности его конструкции;
  • Занятость клиента и тип его работы (офис, производство, труд в опасных условиях и т.д.);
  • Пол, возраст и состояние здоровье страхователя.

На основании перечисленных сведений менеджеры СК проводят расчеты и озвучивают клиентам итоговую стоимость годового полиса. При заключении контракта на три года, пять или десять лет владельцам недвижимости предоставляются дополнительные скидки.

Удобный калькулятор ипотечного страхования на сайте Prosto.Insure адресован держателям ипотечных кредитов. С помощью электронной формы клиенты банков смогут подобрать оптимальные условия защиты титула от аккредитованных страховых компаний. Для получения актуальных сведений о тарифах страховщиков следует указать параметры приобретаемой квартиры, данные о физическом лице-заёмщике.

Стоимость процедуры

Размер страхования титула не слишком велик. Он колеблется в диапазоне от 0.25% до 1% от страховой суммы. Она складывается из стоимости квартиры и иных материальных прав.

При этом при наступлении страхового случая владелец получит полную стоимость квартиры, что весьма выгодно в том случае, если вы все – таки сомневаетесь в бывших собственниках.

Стоит отметить важную особенность – большое количество страховщиков готово предложить крупные скидки при разовой выплате всей суммы страховки во время покупки квартиры.

Сколько стоит страхование титула

Предложения СК по защите титула заёмщика отличаются значительным разнообразием. Каждый страховщик обладает собственным алгоритмом расчета стоимости полиса для держателя ипотечного кредита. Типичный тариф составляет 0,2-0,3% от суммы задолженности по ипотеке ежегодно. Полисы приобретаются на период от 1 года до 10 лет.

Источник: https://za-nas-zakon.ru/dolzhniku/strahovanie-sdelki-kupli-prodazhi.html

Титульное страхование сделок с недвижимостью: стоимость, оформление, договор

Титульное страхование недвижимости стоимость

Комплексная страховка, оформляемая в банке параллельно с договором ипотечного займа на квартиру в России, в обязательном порядке включает в себя титульное страхование.

Существует договоренность между страховой компанией и банком-займодателем, который, по сути, является посредником между ней и заемщиком. Выплату по наступлении страхового случая может получить либо банк-кредитор, либо обе стороны: банк и заемщик.

Что такое титульное страхование

При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

Речь идет о страховании права собственности заемщика на приобретаемую квартиру или дом, которое может быть аннулировано в судебном порядке, если третьи лица смогут доказать свои права на жилье, о которых покупатель не догадывался на момент его приобретения. Данный случай, конечно, может не наступить, однако банк считает нужным перестраховаться, а помогает в этом, соответственно, страхование объектов недвижимости.

Итак, титульное страхование сделок с недвижимостью направлено на защиту от случая, в котором заемщик теряет титул собственника застрахованной квартиры в результате прекращения его прав на нее.

Если иные виды страхования недвижимости направлены на защиту от неприятностей, которые чисто теоретически могут произойти в будущем (пожар, затопление и т.д.

), то страхование титула защищает от возможных последствий прошлых «нечистых» сделок с данным жильем.

Как правило, титульная страховка оформляется на срок 3 года. Именно в это время, согласно закону (ст. 181 ГК), прежние владельцы квартиры могут заявить о своих правах на нее, в результате чего сделка будет объявлена недействительной. Можно выбрать и более длительный срок – до 10 лет. Согласно закону, в этот период оспорить сделку могут лица, не являющиеся непосредственными ее участниками.

Юридическая чистота сделки тщательно проверяется специалистами банка, однако полностью исключить данный риск можно лишь в случае приобретения заемщиком квартиры в новостройке: именно тогда титульное страхование необязательно. Иные виды страхования могут включаться в комплекс страхования, а могут и не включаться, но при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости без титульного страхования не обойтись.

Грозит ли России дефолт в 2015 году?

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка, читайте здесь.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: http://creditbery.ru/events/russia/migom.html

Зачем страховать квартиру или дом?

Многие с недоумением относятся к мероприятию обязательного страхования недвижимости физических лиц и считают его обыкновенным «навязыванием» дополнительных услуг. Однако это заблуждение: страховка нужна, в первую очередь, для вашей же экономической безопасности. Для начала разберемся, для чего вообще нужна страховка в целом.

Любой банк опасается того, что по каким-либо причинам ему не будут возвращены деньги по кредиту, а договор, заключенный со страховой компанией, дает ему необходимые гарантии на этот счет.

Так же и для заемщика: страховая возместит ему ущерб при наступлении страхового случая. Получается, что сделка взаимовыгодна и направлена на обеспечение максимальной стабильности в нашем нестабильном мире.

Как уже было сказано, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным и включает в себя следующий комплекс:

  • Титульное страхование;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика;
  • Страхование непосредственно квартиры.

Таким образом, страхование при ипотечном кредитовании действительно способно обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в любой момент в жизни каждого человека.

Страхователь теперь не рискует остаться и без квартиры, и без денег, а банк, в случае чего, получит сумму, которая будет даже больше суммы ипотеки: как правило, это размер кредита плюс страховка, да плюс еще проценты.

При самостоятельном титульном страховании квартиры или дома без участия банка плюсы также очевидны: лучше несколько лет выплачивать страховые взносы, чем в одночасье потерять жилплощадь, стоимость которой порой измеряется миллионами рублей. К наступлению страхового случая могут привести следующие неприятные факты:

  • Признание сделки купли/продажи недействительной в судебном порядке;
  • Нарушение прав наследников;
  • Вскрытие факта мошенничества;
  • Проведение сделки по фальшивым документам;
  • Умышленное или непреднамеренное нарушение закона.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании. Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год. Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3 % до 1 % стоимости квартиры (дома) .

Если квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент.

Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле.

Получается, что стоимость титульного страхования может обойтись в сотни долларов, а может – в тысячи, и на это будет влиять целый ряд факторов. Обобщим их:

  • Общая стоимость жилья;
  • Количество ее предыдущих хозяев, то есть переходов права собственности на нее;
  • Срок оформления страховки (1-10 лет, обычно – 3 года);
  • Степень риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

  1. Копии всех страниц своего паспорта;
  2. Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

  1. Справка из БТИ;
  2. Выписка из ЕГРП;
  3. Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
  4. Сведения из домоуправления о регистрации;
  5. Также из домоуправления – копия ФЛС;
  6. Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
  7. Передаточный акт;
  8. Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
  9. Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

  1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
  2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
  3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
  4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
  5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Источник: https://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.