Титульное страхование недвижимости что это

Содержание

Риски при сделках – титульное страхование как способ защиты затрат на покупку объектов

Титульное страхование недвижимости что это

Договор добровольного страхования титула обеспечивает страховую защиту в случае потери права собственности либо иных вещных прав на недвижимое имущества вследствие признания сделки купли-продажи недействительной. Важное условие: новый собственник недвижимости на момент подписания соглашения не должен знать о событиях, которые повлекли отмену сделки.

По статистике от 2% до 4% сделок в будущем признаются судами недействительными. Причины, по которым суд может признать покупку недвижимого имущества недействительной, могут быть разными. Предвидеть возможные обстоятельства нереально. Хорошим решением станет страхование права собственности на квартиру или другое имущество.

Если сделка будет признана недействительной, покупатель теряет не только недвижимость, но и уплаченные деньги. Страхование купли продажи квартиры позволяет компенсировать потери.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Главными достоинствами продукта выступают:

  • Финансовая защита прав собственности.
  • Юридическое представительство страховщика в судебном разбирательстве, поскольку он особенно заинтересован в сохранении прав владения на недвижимость.
  • Возможность снижения банковского процента по ипотеке. Иногда финансовые организации предоставляют клиентам дополнительные стимулы для получения страховой защиты.

Если говорить о недостатках страховой защиты титула, то он только один – значительные дополнительные расходы.

Особенности услуги

Титульная страховка — страхование покупки ипотечной недвижимости. Она обеспечивает защиту в случае утраты прав на приобретенное имущество, если суд признал сделку купли недвижимости незаконной по причинам, неизвестным покупателю на момент подписания договорного соглашения.

Такой тип страхования отличается от прочих страховок тем, что предоставляет защиту собственнику от уже случившихся событий, неизвестных ему на дату заключения сделки с недвижимостью.

Предвидеть эти обстоятельства, а также изучить в полном объеме юридическую историю недвижимого объекта практически невозможно.

Поэтому, приобретая частный дом или городскую квартиру, лучше застраховать такую сделку.

Самые распространенные риски при покупке недвижимого имущества, которые можно защитить титульным страхованием:

  • допущены ошибки в документации по сделке в период ее оформления;
  • выявлены мошеннические действия;
  • при заключении договора не были приняты к сведению интересы несовершеннолетних детей или наследников;
  • предшествующие сделки, связанные с приватизацией или реализацией этого имущества, были незаконными.

Титульная страховка имеет свои преимущества, на которые рекомендуется обращать внимание при покупке ипотечного жилья. Следует выделить основные достоинства титульного страхования:

  • проведение экспертизы перед заключением страхового договора — анализ юридической истории недвижимого объекта;
  • минимум копий документов для заключения сделки;
  • договорное соглашение по страховке можно подписывать еще на этапе подготовки документов договора по купле/продаже недвижимого объекта;
  • в случае необходимости страховщик присутствует на судебном разбирательстве, как заинтересованная третья сторона.

Страхование титульного типа предоставляет возможность страховать частные дома, квартиры в многоквартирных домах, отдельные жилые и нежилые помещения, земельные участки и прочие объекты недвижимости.

Является ли страховка титула обязательной

Законодательство РФ регулирует сферу предоставления страховых услуг:

  • ФЗ №102 «Об ипотеке» от 16.07.98 в статье 31 определяет: при покупке жилья в ипотеку заёмщик обязан застраховать недвижимость от рисков повреждения либо потери, если она выступает залогом по кредиту. Покупка полиса защиты финансового риска или ответственности за невыплату задолженности не является обязательной.
  • ФЗ №353 «О потребительском кредитовании» не обязует приобретать страховку от потери титула собственности.

Легко видеть, что страхование права собственности на приобретаемые объекты недвижимости не является обязательным с позиции российского законодательства.

Ценовые нюансы

Как и любой другой тип страховки, эта услуга имеет собственную цену. Поэтому прежде чем соглашаться на условия кредитования, граждане интересуются, сколько стоит страхование титула при покупке квартиры. Цены на такие услуги в разных страховых компаниях могут несколько отличаться — 0,2−0,3% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

При соглашении страховщика оформить страховой полис и завышении им стоимости услуг заявитель должен понимать, что это довольно рискованная сделка. В таком случае рекомендуется подобрать для покупки другое жилье. Сделка считается менее рискованной, если установлена средняя стоимость страховки по рынку.

Основные факторы, влияющие на стоимость титульного страхования:

  • Категория приобретаемого жилища — в новостройке или на вторичном рынке.
  • Период, на который заключается страховой договор. Риски возникновения страхового случая самые высокие в первый год после заключения сделки, поэтому и услуга на этот период тарифицируется по самой высокой цене. В последующие годы действия соглашения цена будет падать.
  • Цена приобретаемой квартиры или частного дома. Чаще всего для определения стоимости страхования за основу берется рыночная стоимость недвижимого имущества.
  • Обязательно учитывается при оформлении страхового полиса степень риска сделки.

Экспертизу недвижимости проводит юрист по недвижимому имуществу. При покупке жилья в новостройке основное внимание уделяется надежности застройщика. Если кредит берется на вторичное жилье, тогда выясняется, сколько раз оно уже перепродавалось.

Как правило, желание оформить страховой титул у покупателя возникает при высоких рисках сделки. А страховые компании готовы предоставить свои услуги, если риски незначительные. Поэтому нахождение компромисса между участниками соглашения происходит в каждой ситуации индивидуально.

В новостройках стоимость титульного страхования недвижимости обходится дешевле. Большинство страховщиков в этом случае применяют коэффициент понижения. Сумма страховки не должна быть ниже стоимости объекта недвижимости, иначе выплаты будут осуществляться на неполную его стоимость.

Необходимо понимать, что такой тип страхования перекрывает риски, связанные с потерей прав собственности на жилье, но не защитит от права обременения недвижимости. Например, если кто-то из старых жильцов квартиры возобновит свои права на проживание в ней, то он на законных основаниях сможет жить вместе с новым собственником в такой квартире.

Какие объекты можно застраховать

Страхование потери титула может производиться по отношению к таким объектам:

  • Земельные участки. Могут принадлежать физическим лицам и организациям.
  • Жилая недвижимость (квартиры, частные дома).
  • Нежилая недвижимость (складские помещения, здания и сооружения, производственные предприятия и т.д.).

Застраховать сделку по недвижимости можно только для тех объектов, которые приобретаются на вторичном рынке. Они могут находиться в собственности частных лиц или организаций.

Оформление договора

Договор страхования заключается между двумя сторонами — страховой компанией и владельцем имущества — обязательно в письменной форме. Срок, на который заключается договор, может варьироваться от 1 года до 10 лет и более.

Рекомендуется именно десятилетняя продолжительность сделки, поскольку этот срок равен сроку исковой давности по операциям с недвижимостью.
Стоит учесть, что объектом договора титульного страхования чаще всего может быть только недвижимость, приобретенная на вторичном рынке.

В частности, объектами страхования могут быть:

  • жилые здания (дома, квартиры, доли в них);
  • нежилые здания (офисы, производственные цеха);
  • земельные участки, которые принадлежат как гражданам, так и юридическим лицам.

Для оформления договора страховые компании требуют предоставить множество документов, например:

  • паспорт (оригинал и копии) страхователя;
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий права собственности на объект страхования;
  • техпаспорт помещения;
  • выписку из домовой книги.

Также могут потребоваться и дополнительные документы — точные требования нужно уточнять у конкретной страховой компании.

Узнайте, как оформить отказ от страховки после получения кредита.

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка или страховую компанию, расскажем в нашей статье.

Какой банк наделен правом выпуска денег:

От чего защищает страховка титула квартиры

Гражданский кодекс РФ в статье 942 пункте 1 части 1 устанавливает, что в договоре должны быть указаны имущественные интересы сторон. Это значит, что при страховании сделок с недвижимостью необходимо перечислить риски.

Внимание! Правила страхования обязательные к исполнению лишь при ссылке на них в соглашении либо при их приложении к тексту договора.

Конкретные риски, на которые распространяется титульное страхование при покупке квартиры, российским законодательством не установлены. Это значит, что стороны должны самостоятельно их определить. На практике страховое соглашение часто обеспечивает защиту от потери права собственности на недвижимости, если суд признаёт сделку недействительной по таким причинам:

  • состояние продавца не позволяло ему понимать значение своих действий и выполнять их;
  • продавец, который участвовал в сделке купли-продажи, был обманут, подвергся давлению либо другая сторона злоупотребила его доверием (ГК РФ статья 179);
  • продавец недвижимости признан полностью либо частично недееспособным (ГК РФ статьи 171 и 176);
  • наличие в Росреестре записи в ЕГРН об ограничении сделок с квартирой, частным домом и другой недвижимостью (ГК РФ статья 174.1);
  • другие обстоятельства, при которых Гражданский кодекс признаёт всю либо часть сделки недействительной.

Титульное страхование не всегда спасает от лишения квартиры

О том, что нужно тщательно проверять историю квартиры, говорят постоянно, однако в реальности даже профессиональные риелторы и юристы не могут дать гарантию того, что на право собственности покупателя никто никогда не покусится.

Считается, что обезопаситься от потери права собственности можно при помощи титульного страхования – Российская гильдия риелторов даже предложила сделать его обязательным. Однако, как выяснила редакция IRN.RU, титульное страхование работает не всегда.

Во всяком случае, в своем нынешнем виде.

Как лишаются права собственности

По словам директора департамента рисков НСКА Бориса Шаронова, около 2% сделок в год расторгается по решениям судов в результате различных исков. Право собственности может быть оспорено во многих случаях.

Это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен.

Также основанием для претензий может быть наличие поддельной или подложной доверенности при совершении в прошлом какой-либо из сделок, совершение сделок по поддельным или подложным документам, совершение сделок недееспособными лицами или лицами, которые находились под влиянием заблуждения, обмана, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или лицами, не способными понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделок с нарушением прав сособственников недвижимости или наследников и другие дефекты в праве собственности.

Источник: https://tbti.ru/teoriya/strahovanie-titula-kvartiry.html

Титульное страхование при покупке недвижимости — что это такое

Титульное страхование недвижимости что это

Титульное страхование недвижимости — что это такое? Этим вопросом задаются практически все, кто желает вступить в долгосрочное кредитование. Ипотека сопровождается таким понятием и имеет несколько особенностей. Именно с ними необходимо ознакомиться для минимизации возможной переплаты по кредитованию.

Что это такое и особенности

Страхование титула при покупке квартиры – это обязательное действие, особенно при ипотечном кредитовании. При долгосрочном кредитовании учреждения настаивают на обеспечении рисков.

В связи с чем даже в Федеральном законе появились такие обязательства, как страхование объекта залога при ипотечном кредитовании.

Предоставляются комплекты страхового продукта партнерами кредитного учреждения.

Что такое титульное страхование недвижимости

При необеспеченном кредитовании объект недвижимости не нужно страховать. Но тогда процентная ставка повысится на 2–4% в год.

Естественно, заемщики негативно расценивают такую ситуацию, особенно не понимая страхования титула. Ведь это значительная переплата.

А нужна ли эта услуга на самом деле или это всего лишь прихоть кредитора?

Естественно, это выгодно не только банку, но и заемщику. Ведь в случае порчи имущества страховая возмещает потери банку, а не сам клиент. На практике титулом называют документацию. Фактически это правоустанавливающий документ на объект обеспечения. Еще одним подтверждающим документом является регистрационное свидетельство или выписка из единого реестра.

Объектом страхового продукта не является сам документ. Объектом является правовой статус, подтверждающий документ.

Простыми словами, гражданин самостоятельно защищает себя от утери права на приобретенное имущество. Часто, в договоре оговариваются определенные ситуации, которые позволяют получить выплату.

Страховая организация осуществляет возмещение по судебным издержкам и иным расходным операциям.

Стоит помнить, что при оформлении ипотечного кредитования на начале строительства, страхование титула не производится, так как нет правоустанавливающих документов. Оформление правоустанавливающих документов возможно только после окончания строительства. Страхование титула производится только при приобретении вторичного объекта недвижимости.

Потеря титула

Ипотечное кредитование всегда сопровождается страховым продуктом. Но нередко бытует мнение, что можно утратить право собственности при приобретении объекта. И если сделка должным образом зарегистрирована в необходимых инстанциях, то как возможно утратить это право?

Все вторичные объекты меняли владельцев. И по закону, прежние владельцы вправе потребовать возвратить объект в право собственности назад.

Причинами здесь могут выступить:

  • при наличии нарушений по приобретению имущественного права предыдущих владельцев;
  • при признании собственника по сделке недееспособным лицом;
  • при наличии ошибок в документах о праве собственности;
  • при наличии доказательной базы, что сделка была незаконной.

Во избежание аналогичных ситуаций, каждый приобретатель должен самостоятельно проверить квартиру до ее покупки. Это отнимает достаточно много времени, но гарантирует белую сделку. Поэтому страхование титула зачастую является компромиссом в этой ситуации. Это позволяет в короткие сроки провести сделку и учесть всех заинтересованных лиц.

Титульное страхование защищает от потери право на имущество

Страховые ситуации

Многие задаются вопросом, как именно происходит страхование сделки с недвижимостью и сколько стоит данный процесс. Страховой ситуацией становится принятие оснований для признания сделки недействительной.

При этом оснований для проведения такого процесса может быть несколько. Это может быть и мошенничество, так и недобросовестное проведение сделки. Поэтому страхователь может защитить имущественный интерес.

Если сделка будет признана недействительной, то страховая организация делает возмещение.

Страховка распространяется на утрату прав собственности, прав распоряжения, владения. Все это можно получить при покупке титульного страхования. Из основных причин потери правового титула стоит выявить:

  • ущемление прав несовершеннолетних или третьих лиц. Например, если квартира продана, а несовершеннолетнему не предоставлена иная жилплощадь;
  • если имелась незаконная сделка или переход объекта недвижимости. Например, при нарушении прав несовершеннолетнего на наследие;
  • документы подделаны продавцом. Тогда продавец отвечает по Гражданскому и Уголовному кодексу;
  • наличие мошенничества;
  • наличие ошибок при регистрации прав собственности. Если имелись нарушения у прошлого владельца, то новый также не может зарегистрировать свои права;
  • наличие недееспособного владельца при совершении сделки;
  • некорректное решение судебной инстанции, и сделка признана недействительной.

Стоимость процедуры

Что такое титульное страхование теперь ясно, а какая цена на такую услугу? Титул квартиры обходится каждому человеку по–разному. В каждом конкретном случае титульное страхование определяется в индивидуальном порядке. Стоимость зависит от тарифной сетки страховой компании, а также квадратуры, владения, наличия ипотечного кредитования. Критерии для страхования:

  • стоимость объекта недвижимости в соответствии с договором купли–продажи;
  • цена в соответствии с БТИ;
  • рыночная цена на момент оформления страхового продукта;
  • иные факторы. Например, при наличии ипотечного кредитования.

Сейчас такой продукт оформляет Росгосстрах и иные страховые компании.Стоимость страхового продукта не может превышать цены объекта недвижимости. Но в течение всего срока действия договорных отношений, стоимость может несколько изменяться.

Часто это происходит при выплате компенсации. Помимо выплат имущественного характера, также компенсируются судебные издержки, оплата услуг юриста, который предоставляет интересы собственника.

Также на стоимость влияет:

  • срок действия договоренности;
  • возможные риски, устанавливающиеся юридической экспертизой.

Если говорить о сроке страхования при защите полностью от всех угроз, то стоимость составит на год 0,4–1%, на три года 1,5–2%, на десять лет 2,2–4%.

Стоимость страхового продукта напрямую зависит от цены объекта недвижимости. При подсчете стоимости берут цену из договора или по предварительной оценке из БТИ.

То есть стоимость может быть в пределах 10 000 рублей на год. При ипотечном кредитовании сроки могут составить до 10 лет.

Сумма страхового продукта несколько увеличивается в соответствии с количеством застрахованного времени.

Кто вправе страховать

Практически все люди, не имеющие собственности, не знают зачем нужно титульное страхование. Как правило, о данном страховом продукте люди узнают непосредственно при оформлении ипотечного кредитования.

В остальных случаях, особенно при покупке квартиры за собственные сбережения, граждане не покупают страховку. Приобрести страховой продукт вправе любой совершеннолетний человек, являющийся собственником.

У потенциального заемщика нет выбора при обращении в кредитное учреждение за ипотечным кредитом. Ведь в соответствии с Федеральным законом, все люди обязаны приобретать такой вид страховки. Это позволит застрахованному защитить свое имущество от различного рода посягательств, а также провести дополнительную оценку для снижения основной суммы долга.

Стоимость страховки зависит от каждого конкретного случая

Возможность отказа от страховой компании

Многих граждан интересует вопрос – а может ли страховая затем отказать в оплате понесенных расходов. Это не частая практика, но и такое бывает. Причиной может стать:

  • форс–мажор;
  • мошенничество;
  • иные случаи;
  • некорректное выполнение обязательств.

Форс–мажор – это ситуация, приуроченная к военным действиям и за счет этого утрата прав владения. Также возможна ситуация при конфискации объекта недвижимости государством. Например, при техногенной или природной катастрофе.

Титульное страхование – это возможность обезопасить себя от любых мошеннических сделок. Стоимость титульного страхования квартиры около 10 000 рублей. Но это стоит того, чтобы провести сделку качественно и без возможных последствий.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/strahovanie/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-pri-pokupke-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Титульное страхование квартиры при покупке – что это и обязательно ли его оформлять?

Титульное страхование недвижимости что это

Тем, кто собирается оформить ипотеку, рекомендовано внимательно ознакомиться с информацией о страховании титула при ипотеке, что это за услуга и какие отмечаются положительные и негативные стороны.

Что такое страхование титула?

Титул – это специальный документ, который подтверждает право собственности на недвижимость.

Здесь нужно учитывать, что страховым моментом не считается потеря права собственности по причине разрушения недвижимости пожаром, стихийным бедствием, землетрясением и т.д.

В этом случае подразумевается юридическая защита, благодаря которой предотвращается хищение имущества злоумышленниками и третьими лицами при совершении сделки купли-продажи.

Что такое титульное страхование при ипотеке – это своеобразная защита добросовестного пользователя ипотечного кредита от потери прав собственности на жилье. Составляется договор страхования, в котором прописывается соответствующая защита от потери права собственности из-за дефекта титула.

В случае возникновения подобной проблемы все затраты будут устранены, т.к. такое страхование титула недвижимости полностью их перекроет, что и можно отнести к важным экономическим преимуществам. В противном случае владелец недвижимости вынужден был бы самостоятельно покрывать расходы в полном размере во избежание судебных разбирательств.

Как показывает практика, чаще всего при судебном разбирательстве оспариваются только договора купли-продажи, а не другие документы на недвижимость.

Если договор был аннулирован, то автоматически наступает страховой случай, который влечет за собой потребность в выплате страховых денежных средств заказчику.

Также правовыми нормами России выделяются следующие ситуации, когда может аннулироваться договор купли-продажи:
  1. Мнимая сделка, когда есть явные подтверждения того, что покупатель приобрел недвижимость у продавца, но не получил должных на нее прав.
  2. Незаконное заключение сделки купли-продажи, когда могут быть нарушения соответствующих законодательных норм.
  3. Когда сделка была заключена с недееспособным человеком, который не имеет должного права на подпись документов на недвижимость.
  4. В качестве продавца недвижимости был представлен человек, который не достиг 18-летнего возраста, без поручительства взрослых (в большинстве случаев это родители).
  5. Когда продавец был вынужден продать недвижимость из-за какого-то обмана или введения в заблуждение.

Это только некоторые ситуации, которые могут повлечь за собой аннулирование договора купли-продажи недвижимости. Бывают и индивидуальные случаи, при которых появляется данный риск. Многие интересуются о том, сколько же стоит данная услуга, поэтому этот вопрос будет рассмотрен более детально.

Сколько стоит страховка титула при оформлении ипотеки?

Ипотечное кредитование – это распространенная услуга банка, которая стремительно набирает популярность и расширяет свои возможности. Также банки постоянно усовершенствуют программы и условия кредитования, чтобы каждый клиент мог выбрать то, что ему подходит с учетом своих потребностей и финансовых возможностей.

Главным критерием при определении того, сколько стоит страхование титула при оформлении ипотечного кредитования, выступает определение рыночной цены объекта. В основном для точного финансового вычисления в расчет берется 1 из 2 вариантов:

  1. Учитывается цена при покупке квартиры, которая прописана в договоре купли-продажи.
  2. Определяется стоимость путем использования услуг бюро технической инвентаризации.

В большинстве случаев страховые компании предоставляют наиболее выгодные условия для кредитования в рамках получения данного типа страхования.

Важным преимуществом считается то, что процентная ставка составляет от 0,5 до 1%, поэтому условия можно смело назвать выгодными и доступными для клиентов любого уровня дохода.

К тому же при желании можно оформить договор страхования сразу на несколько лет, обеспечив тем самым гарантию безопасности для себя, своей недвижимости и имущественных прав.

Стоит ли страховать или нет?

Титульное страхование недвижимости – это популярная услуга, которая сочетает в себе множество положительных свойств, поэтому можно не задумываться о том, стоит ли оформлять страховку титула собственнику по такой программе или лучше избегать этого. Специалисты путем детального анализа рынка предложений в области страхования смогли сформировать такие преимущества:

  1. Обеспечивается юридическая поддержка со стороны страховой компании в случае судебных разбирательств по поводу недобросовестности сделки купли-продажи на жилой объект.
  2. Страхования компания детально изучает историю недвижимости, поэтому исключается приобретение человеком некачественного объекта, который имеет какие-то проблемы законодательного плана.
  3. Стоимость страхового полиса может приравниваться к рыночной цене недвижимости, а не к той цифре, которая прописывается в договоре купли-продажи, благодаря чему клиент получает выгодные условия для сотрудничества.
  4. Предоставляется «прозрачная» схема для возможности не переплачивать за оформление договора страхования.

Преимущества обеспечиваются в полной мере только тогда, когда договор оформлен в качественной страховой компании или банке. Например, достаточно хорошие условия страхования титула в Сбербанке, который на сегодня является одним из популярных и востребованных финансовых учреждений России, также можно оформить данную услугу при ипотеке в ВТБ банке.

Какие страховые делаю страхование?

Сегодня большинство страховых компаний предоставляет страхование титула при покупке квартире. Условия во всех организациях идентичны, но здесь необходимо учитывать, что каждая фирма имеет свои специфические особенности работы.

ВСК

Компания «Страховой Дом ВСК» предоставляет выгодные условия для своих клиентов в рамках оформления такого страхования на недвижимость. Каждый клиент получает низкую процентную ставку, благодаря чему в данной организации часто оформляется данная услуга. Для оформления требуется минимальный пакет документов, что упрощает данную процедуру.

Ренессанс

Приобрести страховой полис «Ренессанс Страхование» предлагает на выгодных условиях. Можно уточнить информацию по телефону горячей линии или на официальном сайте, где предоставляется полный перечень услуг в рамках данной страховки.

Ингосстрах

Страхование ипотечного кредитования и титула приобретаемого жилья – это профильная услуга компании, поэтому предоставляются оптимальные условия, которые смогут порадовать даже самых требовательных клиентов.

СОГАЗ

Титул – это документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, поэтому во избежание проблем в последующем требуется оформление соответствующего страхового полиса. Компания «СОГАЗ» занимается оформлением подобных страховых документов, поэтому можно быть уверенными в качестве и безопасности совершенной сделки.

АльфаСтрахование

Компания уже долгое время существует на рынке и предоставляет услуги кредитования. Качественное обслуживание, в том числе и внимательное отношение к деталям, привлекают клиентов. Договор страхования в данной организации действует от 1 года до 10 лет.

РЕСО Гарантия

Оформление страхового полиса на титул жилья в компании «РЕСО-Гарантия» предоставляет возможность получить лучшие условия, способные порадовать даже самых требовательных клиентов. Важное преимущество выгодного сотрудничества – каждый пакет услуг рассчитывается индивидуально.

Росгосстрах

Компания предоставляет комплексные услуги при таком страховании, по разумной стоимости. Принцип работы – индивидуальный подход к каждому клиенту в соответствии с установленными правилами организации и потребностями заявителя. Процентная ставка варьируется в зависимости от стоимости объекта, поэтому вопрос рассматривается индивидуально.

Обязательное или нет при покупке недвижимости?

Трудно переоценить важность данной услуги, но в то же время многие задаются вопросом, обязательно ли страхование титула или можно обойтись без этого.

Законодательством в нашей стране не регламентируется обязательность в оформлении полиса страхования титула при ипотеке, но он относится к желательным, поскольку предоставляется возможность защитить себя от финансовых потерь, которые могут возникнуть после заключения сделок с недвижимостью. Например, когда непредвиденно возникают судебные разбирательства, и договор купли-продажи будет считаться недействительным.

Ситуаций, когда наступает страховой случай, существует достаточно много, поэтому есть возможность при любой сложности получить финансовую помощь для решения возникших проблем. Важно учитывать, что банки выдвигают свои требования при оформлении ипотечного кредитования, навязывая клиентам собственные услуги, поэтому нужно внимательно отнестись к этому вопросу.

Данный вид страхования недвижимости относится к распространенным услугам, но важно помнить, что каждый клиент самостоятельно принимает решение оформлять такой документ или нет, т.к. это дополнительные траты, но преимуществ здесь намного больше, чем финансовые расходы.

Как рассчитать титульное страхование?

Стоимость титульного страхования зависит от ряда деталей, которые связаны с индивидуальным оформлением договора:

  1. Срок страхования квартиры, поскольку только так можно рассчитывать на комфортное сотрудничество в соответствии с требованиями обеих сторон. Важным свойством считается то, что, чем больше срок кредитования, тем ниже будет стоимость.
  2. Стоимость недвижимости, которая подлежит страхованию, поскольку есть разные моменты, влияющие на цену жилья, поэтому компания индивидуально ее просчитывает.
  3. Условия страхования в плане процентной ставки тоже сильно влияют на стоимость полиса, поэтому важно внимательно отнестись к выбору компании, которая предоставляет наиболее выгодные предложения для клиентов.
  4. Дополнительные условия оформления полиса на титул недвижимости тоже влияют на цену.

Чтобы точно определиться со стоимостью страхового полиса на титул недвижимости, рекомендуется воспользоваться калькулятором титульного страхования, благодаря которому можно понять, как формируется цена. Например, можно рассчитать стоимость с помощью калькулятора онлайн от Сбербанк.

Где еще применяется?

Страховой полис на титул недвижимости – это популярная услуга, которая постоянно усовершенствуется и предоставляется не только на жилье, но и другие виды движимого и недвижимого имущества. Если говорить о распространенных ситуациях, когда требуется оформление полиса такого плана, то выделяются такие сферы:

  1. Страхование автомобиля, в особенности, если он оформлен в кредит, поскольку полис – это своеобразная гарантия даже в том случае, если договор по каким-то причинам будет расторгнут.
  2. Титульное страхование земельного участка, оформленного в кредит или приобретенного за наличные денежные средства. Следует учесть, что чаще всего махинации проводятся с таким видом имущества, поэтому это и требует оформления специального страхового полиса на титул земельного участка.
  3. Часто полис оформляется на правоустанавливающие ценные бумаги и документы, которые подтверждают важность ведения предпринимательской деятельности.

Каждый тип страхования имеет свои особенности, поэтому важно внимательно относиться к деталям и не пренебрегать консультациями специалистов. К тому же такая услуга, как финансовая консультация предоставляется полностью бесплатно каждому клиенту.

Отзывы

О титульном страховании сделок отзывы в основном положительные, поэтому данная услуга популярна и достаточно востребована.

Галина, 49 лет, г. Москва: «В 2015 г. нам с дочкой повезло получить однокомнатную квартиру от Администрации города Москвы.

Сразу после покупки недвижимости мы приняли решение, что лучше всего оформить жилье в страховой компании, чтобы не попасться на удочку к мошенникам.

Во время нашего отсутствия злоумышленники проработали схему и создали поддельные документы, якобы я написала официальную доверенность на продажу. Спасибо страховой компании, которая выплатила нам деньги после того, как мошенники обобрали нас до нитки, оставив без крыши над головой».

Игорь, 38 лет, г. Санкт-Петербург: «Приобрел небольшую квартиру в далеко не самом лучшем районе нашего «криминального городка», поэтому сразу же оформил данное страхование, чтобы защитить себя и свое имущество.

Пока услуга не понадобилась, но я уверен, что в любой ситуации буду защищен от хищения жилья мошенническими способами.

Но лучше внимательно подбирать страховую компанию, чтобы не столкнуться со сложностями и невыгодой использования услуги».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/230-titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости: что это такое, порядок оформления

Титульное страхование недвижимости что это

Потеря права собственности — одна из самых больших неприятностей на рынке недвижимости.

При оформлении сделки купли-продажи порой необходимо застраховать свои права на приобретаемую квартиру.

Титульное страхование недвижимости — что же это такое и когда оно необходимо, расскажем в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Виды страхования сделок с недвижимостью

Страховая система РФ предусматривает несколько видов страхования недвижимости, как обязательных (ипотечное страхование), так и добровольных.

Страхование недвижимости может относиться к двум отраслям:

  1. страхование собственного объекта недвижимости (квартиры) от порчи или ущерба;
  2. страхование юридической ответственности, связанной с неисполнением договора по покупке, продаже, передаче недвижимости от одного лица другому.

Титульное

Титульное страхование применяется при приобретении жилья в результате договора купли-продажи, мены или дарения.

Его суть заключается в защите права нового собственника от притязаний других лиц.

Титульное страхование обеспечивает компенсацию собственнику в тех случаях, когда в результате судебного разбирательства собственник утрачивает права на приобретенное жилье.

Ипотечное

Ипотечное страхование относится к обязательным видам страхования при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья.

Ипотечное страхование применяется для предупреждения рисков кредитора от невозможности заемщика выплатить кредит.

А также недостаточности средств от реализованной недвижимости для покрытия долга заемщика по кредиту.

В данном случае выгодополучателем страховки является банковское учреждение, предоставившее кредит.

О том, нужно ли страховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита, читайте здесь.

Ответственность застройщика

В процессе долевого строительства застройщик имеет право застраховать свою ответственность за неисполнение договора.

Выгодополучателем является дольщик, который страхуется от полного неисполнения договора долевого строительства, либо его ненадлежащего исполнения.

Например, не передачи жилого помещения в срок согласно договору строительства по причине банкротства застройщика или иным причинам.

Право на страхование ответственности застройщика регулируется законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Недвижимое имущество

К страхованию недвижимого имущества относятся страховые продукты, связанные со страхованием риска порчи или уничтожения объекта недвижимости.

К таким случаям относятся природные или стихийные бедствия, пожары, аварии и противоправные действия третьих лиц.

Страхование недвижимого имущества — один из самых распространенных страховых продуктов.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления, узнайте из нашей статьи.

Титульное страхование

Договор титульного страхования заключается при приобретении вторичного жилья, которое обычно отягощено ранее пройденными юридическими процедурами (приватизацией, куплей-продажей, наследованием и т. д.).

Понятие

Само понятие титульного страхования в российском законодательстве отсутствует.

Поэтому оно осуществляется на общих положениях закона №4015-1 «Об организации страхового дела в России».

К этому страховому продукту относят страхование рисков приобретателя жилого имущества, связанных с отменой сделки уже после оформления перехода недвижимости в собственность приобретателя.

При оформлении титульного страхования предупреждаются финансовые риски, которые может понести покупатель в случае, если сделка будет отменена по решению суда.

Образец договора титульного страхования Вы можете скачать здесь.

Зачем и для чего оно необходимо?

Титульное страхование применяется при покупке вторичного жилья, так как именно тогда могут возникать правовые основания для отмены сделок.

К ним могут быть отнесены следующие обстоятельства:

  • признается недействительной процедура приватизации из-за нарушения прав несовершеннолетних детей или временно отсутствующих лиц;
  • сделка была признана недействительной из-за нарушения прав других лиц (например, наследников);
  • предыдущие сделки по смене собственников объекта недвижимости признаются незаконными;
  • при оформлении сделки допущены неточности и ошибки, являющиеся основанием для признания сделки ничтожной;
  • один из участников сделки (продавец, его представитель) был признан недееспособным;
  • сделка была проведена с использованием мошеннических схем (введение в заблуждение продавца, подделка документов и т. д.).

У титульного страхования есть особенный нюанс, о котором не стоит забывать.

К страховому случаю относится признание сделки ничтожной и лишение права собственности исключительно по вступившему в силу судебному решению.

О том, что такое титульное страхование, где и зачем оно применяется, смотрите в видеоролике:

Стоимость

Стоимость договора страхования зависит от стоимости жилья и, следовательно, от суммы компенсации.

Сумма компенсации примерно равна рыночной стоимости объекта, а страховой тариф устанавливается в размере от 0,3 до 1,5% от страховой суммы.

Точный размер стоимости полиса определяется страховой экспертизой, которая проводится компанией-страховщиком.

Размер тарифа зависит от:

  1. срока договора;
  2. способа оплаты (ежегодными выплатами или единовременной выплатой);
  3. истории объекта недвижимости (количество предыдущих владельцев, количество сделок);
  4. характера предыдущих сделок.

Страховая сумма

Размер страховой суммы равняется рыночной стоимости жилья.

При этом цена, указанная в договоре купли-продажи, значения не имеет.

Поэтому титульное страхование можно применять и тогда, когда в договоре указывается неполная стоимость объекта.

Документы для заключения договора

Титульное страхование может быть осуществлено как до проведения сделки, так и после.

Для оформления полиса следует обратиться в офис страховщика и предоставить следующие документы:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • договор купли-продажи или иные правоустанавливающие соглашения;
  • свидетельство на право собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический паспорт, кадастровый паспорт, поэтажную экспликацию;
  • акт приема-передачи жилья;
  • акт оценки независимым оценщиком;
  • иные документы по запросу страховщика.

Что делать при утере (краже) документов на квартиру? Читайте здесь.

Перед подписанием страхового соглашения страховщик проводит экспертизу, в ходе которой проводится оценка тарифа страхования, а также сама возможность заключения соглашения.

Если в ходе экспертизы страховщик установил, что страховой договор несет для него дополнительные риски, то он вправе отказать страхователю в заключении соглашения.

Сроки

Типовой срок заключения договора — 3 года с момента подписания.

Однако из-за того, что сделки отчуждения недвижимости могут быть оспорены в 10-летний срок, многие страховые компании предлагают пролонгацию действия договора и сверх срока его действия.

Как правило, срок продления составляет до 5 лет. По желанию, соглашение можно заключить и на меньший срок, например, на 1 год.

Страховой случай и выплаты

Страховой случай наступает исключительно тогда, когда владелец лишается права собственности на приобретенное жилье в результате вступившего в силу судебного решения.

Страхователь может обратиться к страховщику сразу после возникновения спора или подачи иска.

В таком случае компания-страховщик может обеспечить судебную поддержку, если это устанавливается условиями договора.

Выплаты осуществляются согласно договору:

  1. банковским переводом на финансовый счет страхователя;
  2. наличными средствами;
  3. иным способом, указанным в соглашении.

Для получения денежной компенсации следует обратиться к страховщику и предоставить:

  • договор страхования;
  • паспорт;
  • копию постановления суда.

Не каждое лишение права или ограничения прав относятся к страховым случаям.

Согласно договору, к страховым случаям нельзя отнести:

  1. утрату права собственности в результате возмездной или безвозмездной передачи другим лицам;
  2. уничтожение имущества (страхуется договором страхования недвижимости);
  3. использование помещения не по назначению;
  4. внесение незаконной перепланировки;
  5. изъятие объекта недвижимости органами правопорядка в случаях, не связанных с притязаниями третьих лиц (конфискация имущества и т. д.);
  6. наложение обременения на недвижимость без лишения права собственности (например, когда жилье выступает залогом под кредит).

Преимущества и недостатки

Как и любые другие страховые программы, титульное страхование имеет свои аргументы «за» и «против».

К минусам титульного страхования можно отнести:

  • дополнительные расходы, которые несет покупатель объекта недвижимости;
  • невозможность защиты титула (права собственности) в течение всего «опасного» периода.

Если учесть, что:

  1. срок оспаривания сделок с недвижимостью может достигать 10 лет;
  2. соглашение титульного страхования, как правило, заключаются на меньший период.

То в таком случае существует небольшая вероятность того, что право собственности будет оспорено уже после истечения срока страхового соглашения.

Преимущества титульного страхования:

  • защита прав собственника и финансовая компенсация в случае лишения права собственности;
  • юридические консультации и правовая защита в суде (при наличии такого пункта в соглашении);
  • возможность покрытия полной стоимости жилья.

Еще одним неоспоримым плюсом является проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту, которая осуществляется в ходе страховой экспертизы.

При обращении в страховую компанию до заключения сделки купли-продажи страховая экспертиза поможет оценить возможные риски, а покупатель, проконсультировавшись со страховым агентом, может, при желании, отказаться от приобретения сомнительного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/strahovanie/titulnoe-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.