Титульное страхование квартиры

Содержание

Титульное страхование при покупке квартиры – Спик

Титульное страхование квартиры

МАТЕРИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СДЕЛКУ ЗАСТРАХОВАНА НА 10000000 RUB

Титульным страхованием называют страхование риска потери права собственности на недвижимость.

Титульное страхование при покупке квартиры рекомендуется по многим причинам.

Но само по себе оно не является панацеей от всех возможных случаев, когда на купленную квартиру предъявляют претензии бывшие собственники и не только.

Однако, в совокупности с грамотной проверкой недвижимости, с помощью титульного страхования можно существенно снизить риски потерять и купленную жилую недвижимость и деньги за нее.

Сценарий, к которому покупатель не готов

Выбирая квартиру, обращают внимание на ее расположение, планировку, стоимость, соседей. Безусловно, все это важно.

Но как показывает практика, юридическую чистоту предыдущих сделок по отчуждению покупатели проверяют поверхностно.

Наихудший вариант – верить продавцу или его риэлтору/представителю на слово (с таким подходом покупателей мы встречаемся в практике чуть ли не каждый день).

Типичная ситуация – семья покупает квартиру, успели сделать в ней ремонт и въехать. Через полгода-год после купли-продажи появляется родственник продавца, который на момент сделки отбывал наказание в местах лишения свободы. В классической справке о регистрации Вы этого не увидите, ведь закон о защите персональных данных позволяет не распространять информацию о таких лицах…

Для справки! Лишение свободы дает право родным и близким осужденного выписывать его из квартиры в принудительном порядке. Кроме того, он может пропустить сроки вступления в наследство по уважительным причинам.

Складывается ситуация, что вышедший на свободу родственник требует восстановления в правах. Причины разные, но на практике нередко иски таких лиц удовлетворяют, сделка купли-продажи признается недействительной. Покупатели оказываются в сложной ситуации, квартиру вернуть они обязаны, а продавец по разным причинам деньги не возвращает (их просто у него уже нет).

Именно в таких случаях титульное страхование поможет вернуть деньги. Оно особенно актуально для сделок на вторичном рынке недвижимости.

Ну и, безусловно, важно проверять недвижимость перед покупкой у экспертов, а не у «знакомого риэлтора», который на слово пообещает, что все в порядке, но в случае исков будет не причем.

Сопровождение сделки специалистами СПИК


Сопровождение сделки специалистами СПИК

Гарантирует Вам

безопасность сделки и подготовку всех документов

Зачем требуется титульное страхование при покупке квартиры?

Под ним понимается договор страхования, который предусматривает случаи потери собственности на приобретаемую недвижимость.

Такое соглашение дает гарантии покупателю, что стоимость квартиры будет ему возвращена, если ее отберут в судебном порядке по независящим от страхователя причинам.

На рынке новостроек с такой проблемой покупателю сложно столкнуться. Но на вторичном рынке они встречаются часто, особенно, если жилье переходило в собственность продавца в результате безвозмездных сделок.

Титульное страхование при покупке квартиры рекомендуется оформлять, если:

  1. Она перешла в собственность продавца по наследству;
  2. Ее продают после оформления дарственной;
  3. Соглашение купли-продажи со стороны продавца подписывает доверенное лицо;
  4. Один из супругов не предоставил разрешения на сделку или Вы не можете гарантировать, что заявление продавца, что у него не было супруга/супруги правдиво;
  5. Стоимость квартиры занижена на 20-25%.

В вышеуказанном примере один из претендентов на наследство как раз находился в местах лишения свободы. Свои имущественная права он реализовать не мог. После отбывания наказания обратился в суд, чтобы восстановить сроки принятия наследства, исковые требования были удовлетворены.

Титульное страхование в этом и других случаях покупки недвижимости – единственная возможность защитить имущественные права покупателя.

Но условия, которые предлагают страховые компании, могут существенно отличаться. Поэтому необходимо внимательно читать сам договор, обращая внимание на важные моменты.

На что обращать внимание при заключении соглашения?

Итак, чтобы страхователь мог рассчитывать на страховое возмещение в полном объеме, ему внимательно относится к следующим положениям:

  1. Страховой случай, что им признается, а что к нему не относится;
  2. Насколько предусмотренная выплата покрывает рыночную стоимость квартиры;
  3. Порядок выплат денег, подачи заявки и другие пункты, имеющие важное значение.

Покупатели могут столкнуться с тем, что страховщик указывает в договоре несколько случаев, при наступлении которых он выплачивает положенную сумму. Если сделка аннулирована по другим основаниям, которые не упоминаются в соглашении, в выплатах будет отказано.

Еще один вариант – страхуется только последняя сделка. Но вопрос может возникнуть и по предыдущим договорам, на основании которых отчуждалась недвижимость. И если в результате договор купли-продажи аннулируется, это не относится к страховому случаю, выплаты не проводятся.

Титул может предусматривать возврат рыночной стоимости или суммы, указанной в договоре купли-продажи. Первый вариант оптимальный по следующим причинам:

  1. Сумма сделки для уменьшения налогового вычета может намеренно занижаться, соответственно покупатель получит лишь часть реально уплаченной суммы;
  2. Через 1-3 года квартира может вырасти в цене, возврат за нее денег по сделке, заключенной ранее, не позволит купить за них аналогичное жилье.

Наконец, обращать внимание нужно на такие условия, как срок подачи заявления на страховую выплату, список документов, порядок выплат страховой и т.п. В них нередко кроются особенности, которые препятствуют получению денег быстро и в полном объеме.

Дополнительно нужно обращать внимание и на самого страховщика, уточнять следующее:

  1. Наличие лицензии у компании, ее актуальность;
  2. Срок деятельности страховщика на рынке услуг;
  3. Прибегает ли она к перестраховке рисков.

Чтобы завлечь клиентов, страховая компания может предлагать изменить в индивидуальном порядке правила страхования, увеличивая размер выплат и расширяя случаи, при которых они проводятся. Но это допустимо при наличии дополнительной лицензии. При ее отсутствии на расширенные выплаты рассчитывать не приходится.

Нюансов с титульным страхованием много. Оно необходимо, но при поверхностном подходе или знаниях продавец может увеличить финансовую нагрузку (0,5-5% от стоимости квартиры), но такой договор несущественно снизит риски.

Рекомендуемый срок действия титула – 3 года. Он равен общей исковой давности по гражданским спорам.

Читайте еще

Внимание!

на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО “СПИК” пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК».

Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации.

Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО “СПИК” (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

* Подробнее о страховании ответственности

Источник: https://SpikCompany.ru/freeadvice/voprosy-pro-pokupku-nedvizhimosti/titulnoe-strahovanie-pri-pokupke-kvartiry/

Как купить квартиру и обезопасить сделку? Поможет ли страховка титула?

Титульное страхование квартиры

Приветствую Лигу Юристов и очень прошу дельного совета! Покупаю квартиру во вторичке, сделку такую совершаю первый раз в жизни и боюсь попасть на “нечистую” квартиру. Почитав Лигу и интернеты, примерно составила список документов для проверки: выписка из Росреестра, справки об отсутствии прописанных, долгов за к/у и кап.

ремонт, справка из архива по форме 9, согласие супруга на продажу (прошу поправить, если что не так) И вот после долгих поисков находим подходящую квартиру, собственность по завещанию/наследству, бабушка умерла 3 года назад, детей у нее якобы не было, и она завещала недвижимость дочери своей племянницы(двоюродной внучке?).

Возникает вопрос – с момента смерти прошло 3 года, с момента вступления в наследство чуть меньше, проверить наличие наследников/претендентов, как мы понимаем, невозможно, какие риски покупки такой квартиры? Если вдруг появятся родственники (другие дочери других племянниц и кто угодно семиюродный) и будут требовать долю, достаточно ли 3-х лет после смерти для исковой давности? Ещё очень интересует так называемая “Страховка титула”, насколько она эффективна для таких случаев? Стоит ли тратить не нее деньги, может кто-то сталкивался с тем, что она спасала собственников от потери имущества? Если ее оформлять, то на сколько, ещё на 2 года, чтобы суммарно после смерти прежнего владельца прошло 5 лет, а не 3, есть ли смысл? В общем, прошу прощения за сумбур, и заранее благодарю всех откликнувшихся!

Перейти в случайный пост

Добрый день. Жила в Краснодарском крае, есть постоянная прописка и по сей день там. Вышла замуж, переехали в москву, прописку не меняли, но фамилию взяла мужа. Получила новый паспорт, переоформила по нему все документы, и выяснила только через год, что в регистрации ошибка: Написано “улица” вместо “переулок”.

То есть зарегистрирована я на “переулок Мостовой” а написано “улица Мостовая”. В остальном документ корректный. Неожиданно умирает папа и нужно переоформлять документы  так как если ты прописан в наследуемом доме, то платишь на 50% меньше (я плачу 30 000 рублей за наследство, а с корректной пропиской 14 000 рублей).

Так как срок обнаружения ошибки большой, сказали перевыпустить паспорт в том месте, где его выдали. Пришла туда (2 часа в одну сторону дорога так как переехали), мне сказали, идите обратно и подавайте на перевыпуск в ближайшем, вы можете оформить документы где угодно.

Пришла в ближайший МФЦ, меня футболили от окна к окну, собрали целый консилиум ребят, поставили мне “замена паспорта в связи с порчей” и сказали “Оплачивайте госпошлину 2000”.

Я отказалась, мол не буду я ваши ошибки оплачивать и мне в МВД сказали, что причина замены – “обнаружена ошибка” и больше 300 рублей я платить не должна (что тоже странно). Пока они все совещались, я слышала, что они обсуждают, как мне отказать и вообще, они ничего не могут сделать.

На этом поняла, что мой сахар полетел за пределы вселенной(я диабетик), достаю сок и пью его ОЧЕНЬ трясущимися руками. Видимо, выглядела я очень жалко, старшая девушка взяла меня под руку, отвела в какой-то кабинет, они все САМИ заполнили, попросили сфотографироваться(принесенные фото не подходили, так как это были фото с меняемого паспорта) и все закончилось.

На следующий день звонит женщина из паспортного стола: “Я тут посмотрела ваши документы, у вас ошибка где?” (там парень прям черной ручкой на скане паспорта обвел и исправил все как должно быть), я объяснила.

Она: “Ну я посмотрю, что у нас в базе, если такой же адрес, как в вашем паспорте, то это не ошибка.” О.о

Я ей:”Такого дома нет на карте, адреса просто не существует. Что у вас за карты?”

Она: “Ну я сверяюсь с базой, если вы записаны на ул Мостовая, то прописка верна. А почему вы уверены, что живете на переулке?”оО

Я:”У меня домовая книга, и там точный адрес, могу фото домовой книги выслать. В МВД сказали, что вы сами должны подать запрос на выписку из домовой книги и вам дадут ответ из Краснодарского края. Этим не я должна заниматься”

Она: “Ну а что вы сами выписку приложить не можете??? Придите в МФЦ и дайте выписку!”

Я: “Я наследница только через полгода, собственник дома умер. Я могу предоставить только фото домовой книги. ПОШЛИТЕ ЗАПРОС В БЕЛОРЕЧЕНСК! Там я точно числюсь по верному адресу, так как получаю льготный инсулин. Если б адрес был неправильный, мне бы его не выдавали.”

Она: “Ладно, я вам позже перезвоню, но вам, скорее всего, придется ехать в Краснодарский край и разбираться самой”.

Я: “А кто мне оплатит путешествие? 8000 в одну сторону, самолетом мне нельзя. Вы хотите сказать, из-за вашей ошибки я должна платить??”

Она: “Ничего сейчас не могу сказать, позже перезвоню.” На следующий ее звонок уже заготовлен диктофон. Куда можно обратиться, если будут настаивать на поездке за мой счет дабы исправить ИХ ошибку?

Тёша моя в далёко 2018 купила квартиру в строящимся доме в Уфе. Небольшая, уютная евро двушка с лоджией в хорошем районе. Сделка прошла хорошо и вот всё идёт к сдаче. Решали посмотреть на квартирку сходить а там в общем лоджию украли. Парнишка говорит они только с 4 этажа начинаются, а у вас 3.

Но мы ж покупали то с ней, и в договоре указано так и при покупки тоже на плане она имеется. Сказали что якобы это просто менеджер ошибся, человеческий фактор. Ну и на этом всё.Предложили расторгнуть договор и забрать деньги. Те деньги что были 2 почти 3 года назад. Потерять время и собственно сами деньги.

Такое вот отношение к людям в Первом Тресте в городе Уфа.

Подскажите что можно сделать с этим сделать, может кто был в такой ситуации и как решали,

Всем привет. Такая ситуация. Я вступил в наследство, сестра не подавала заявление, поэтому я стал полноправным наследником квартиры.

Позже выяснилось, что у сестры есть нотариально заверенный договор дарения, только не отданный на регистрацию, поэтому и на наследство она и не подавала.

Сейчас сестра через суд хочет восстановить договор дарения, потому что она не знала, что его надо регистрировать. Сможет ли она это сделать?

[моё] Лига юристов Наследство Без рейтинга Текст

Здравствуйте.Всем добра и справедливости. Две недели назад скончался мой отец. Его бывшая сожительница (у них общий сын, записан на фамилию отца) забрала ключи от его дома и отказывается отдавать со словами “Через полгода”, хотя я предлагала ей уладить вопрос мирно и дать нам осмотреть дом.

В наследство вступаю я, ее сын и еще один наш брат, справка наследника есть у всех. Как заставить ее отдать ключи, чтобы мы попали в дом? Я написала заявление в полицию, но удачного исхода не жду. Хочу,чтобы все было по закону и дом был опечатан на полгода до официального вступления в наследство.

Дед умер в 2011 году и оставил завещание на свое имущество (дом и квартира). Дом был унаследован, а  свидетельство на квартиру получить не удалось, т.к. в завещании был перепутан номер квартиры. Составлено исковое заявление в суд об истолковании завещания. В этом месяце получен отказ.

“Приняв по внимание неточность в квартире наследственного имущества, суд приходит к выводу, что ошибка в завещании влияет на понимание волеизъявления наследодателя, что, в свою очередь, влечет недействительность завещания”. Кроме того суд пишет, что завещанию уже много лет, и дед мог переписать его и раньше.

Хотим обжаловать в Мосгорсуде. Прошу помощи, на что сослаться в апелляции ?

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_kupit_kvartiru_i_obezopasit_sdelku_pomozhet_li_strakhovka_titula_7064476

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование квартиры

При покупке квартиры, особенно в ипотеку, титульное страхование стало распространенным явлением. Действительно ли оно защищает добросовестного покупателя от риска утраты права собственности? Когда страховщик откажется возмещать убытки? В данной статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, связанные со страхованием титула.

Страхование титула – основные задачи

Титульное страхование – это страховая защита покупателя от потери собственности на квартиру, наступившей по разным причинам, не зависящим от приобретателя, в основном в результате мошенничества. Если сделку суд признает недействительной, страховая должна выплатить покупателю компенсацию, равную оценочной стоимости квартиры в момент заключения договора.

Сроки и стоимость услуги титульного страхования

Застраховать квартиру можно на любой период. Как правило, полис оформляют на три года (именно таковы сроки исковой давности), в течение которых высок риск оспаривания сделки.

Продление страховки дольше 3 лет нецелесообразно – взносы по ней высоки, а риски оспаривания очень малы.

Годовая стоимость страхования титула может достигать 2,5% рыночной стоимости недвижимости. Ставка уменьшается при снижении рисков.

Стоимость страховки в первый год будет существенно выше, чем на третий год собственности.

Подводные камни титульного страхования

Большинство покупателей считают оформление титульного страхования полной гарантией соблюдения своих прав. Но на практике все не так радужно. В каждом договоре страхования существуют исключения, когда потеря собственности не признается страховым случаем, и страховка, соответственно, не выплачивается.

Поэтому очень важно перед подписанием договора ознакомиться с данными пунктами, желательно с юристом, который сможет разъяснить принимаемые риски. Чаще всего спор возникает в следующих ситуациях:

  1. Страхование титула при ипотечной сделке Многие банки включают страхование титула в обязательный вид страховых услуг при выдаче ипотеки.

    Заемщик заблуждается, если думает, что страховка защитит его интересы. Если право собственности будет утрачено в результате мошенничества или притязаний третьих лиц, заемщик обязан вернуть квартиру, а страховое возмещение получает банк. Покупатель лишь сможет претендовать на выплату остатка после вычета задолженности банку.

  2. Сроки страхования Как уже говорилось, распространена практика трехлетнего страхования титула. Но в ряде случаев срок давности продлевается до 10 лет. Кроме того, заинтересованное в расторжении сделки лицо может настаивать на том, чтобы он отсчитывался с того времени, как истец узнал, что нарушили его права, а не с момента последней сделки. Т. е.

    теоретически опасность может возникнуть уже после прекращения действия полиса.

  3. Нестраховой случай Страховая компания не станет возмещать убытки покупателя в следующих случаях: • Форс-мажорные обстоятельства общего характера; • Если страховой случай возник после передачи объекта другим лицам по возмездным договорам или безвозмездным сделкам; • Если потери возникли в результате случаев, подпадающих под имущественное страхование (например, квартира сгорела в результате пожара); • Если в помещении была произведена перепланировка или оно использовалось не по назначению; • В случае изъятия недвижимости фискальными структурами.
  4. Ретроспективное покрытие В договор страхования может быть включен пункт о ретроспективном покрытии (т. е. если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания договора, обязательства перед застрахованным лицом не возникают). Это спорный пункт, так как он практически вступает в противоречие с самой сутью титульного страхования. Поэтому практически, страховая отказывает в выплате страховки, если будет доказано, что покупатель владел информацией о данном событии и утаил его от страховщика.
  5. Несоблюдение условий Страховщик может отказаться от выплаты в случае нарушения застрахованным покупателем условий договора (например, не оформил своевременно какие-то документы или не предоставил их).
  6. Двусторонняя реституция Если суд расторгает сделку и присуждает обеим сторонам вернуть друг другу то, что было получено в ее результате, страховая компания не должна возмещать стоимость квартиры. Она взыскивается с продавца. И возврат денег может растянуться на долгие годы.
  7. Ограничение или обременение права собственности Страхуется именно потеря права собственности, а не ограничение этих прав. Если появится человек, который по праву может пользоваться квартирой (без права собственности), страховым случаем это не будет. В результате новый собственник получает квартиру с обременением. Таким образом, становится понятно, что титульное страхование – не панацея на все случаи жизни. Чтобы титульное страхование действительно смогло защитить добросовестного покупателя в сложных ситуациях, перед заключением договора лучше проконсультироваться с профильным юристом.

Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/titulnoe-strahovanie/

Титульное страхование при покупке квартиры: работает или не работает в России | AMMIS

Титульное страхование квартиры

Алина и Антон купили в ипотеку квартиру, въехали, сделали ремонт. Уже представляли, как в ней будут расти их дети. Но через полгода на пороге появился человек, который сообщил счастливому семейству, что жилплощадь эта принадлежит вовсе не им.

Оказалось, он законный наследник квадратных метров, но был в местах таких отдаленных, что новость о смерти любимого дедушки до него дошла не сразу. Притязания внука признали обоснованными, а сделку по продаже квартиры – недействительной.

Но Алина и Антон при покупке оформили страхование титула.  Поможет им это или нет?

Что такое страхование титула при покупке недвижимости

Покупка квартиры – сделка сложная и дорогостоящая, риски, соответственно, высокие. Кажется, какая вероятность, что именно у вас с приобретенным жильем появятся проблемы? Ведь шанс их не такой уж и большой, особенно в масштабах страны. Все точно будет хорошо. А что, если нет, что будет, если нет?

Тогда все будет зависеть от того, как тщательно вы отнеслись к выбору продавца, оформлению сделки, застраховались или нет от неожиданностей.

При оформлении ипотечного кредита на квартиру помимо обязательного страхования залогового имущества банки предлагают также оформить другие страховки – жизни заемщика и титула. По закону соглашаться не обязательно. Но так хочется подстраховаться. Однако не будут ли ваши деньги уходить в никуда?

Титульное страхование при покупке квартиры – это приобретение страховки на случай неожиданной потери права собственности. Работает на вторичном рынке недвижимости. Гарантирует покупателю возмещение рыночной стоимости купленной недвижимости, если ее отберут через суд по независящим от него причинам.

Когда и на сколько нужно страховаться от риска потерять право собственности, сколько это стоит

Что же может такого произойти, что купленная квартира перестанет вдруг быть вашей, как долго сохраняется такой риск?

Случаи, когда страхование вам точно понадобится

На рынке недвижимости есть категории сделок, про которые риэлторы часто рассказывают клиентам леденящие душу истории. Клиенты пугаются, но продолжают настойчиво топтаться по граблям. Хотя именно такие сделки чаще остальных признают недействительными.

  1. Квартиру продавец недавно получил по наследству. Наследник может предъявить права на свою долю в наследстве в течение трех лет. Причем не с момента смерти наследодателя, а с того времени, когда он об этом узнал. Теоретически, если такой наследник 5 лет отшельничал в горах Тибета, он вправе отобрать у вас квартиру после своего оттуда возвращения. Чем меньше времени прошло с похорон прежнего владельца «квадратов», тем выше риск появления неожиданных наследников.
  2. Дом продавцу подарили. Тут возможны варианты – мошенничество, недееспособные дарители, передача подарка под давлением. При любом из них прошлый собственник может обратиться в суд, и не исключено, что квартиру ему вернут.
  3. Договор купли-продажи заключается по доверенности. Это такая благодатная почва для мошенничества, что лучше всего не связываться. Доверенность опытному преступнику не так уж сложно подделать, а какое поле для маневров она предоставляет. Поберегите силы и средства – найдите другой вариант. Или потом не удивляйтесь, что остались без жилья и денег.
  4. Нет согласия супруга (даже бывшего) продавца на сделку. Нотариально заверенное согласие по закону не требуется, но его отсутствие – повод по требованию несогласной стороны аннулировать договор-купли-продажи.

Недействительными могут также признать сделки, нарушающие права недееспособных, несовершеннолетних, или если обнаружатся ошибки и мошенничество в предыдущих сделках с вашей недвижимостью.

Если цена на выбранную квартиру намного (15-20%) ниже других похожих предложений, с большой вероятностью с ней не стоит связываться. Если возникнут проблемы, на этом основании могут не признать добросовестным приобретателем, раз цена вас не смутила и не заставила все перепроверить.

Срок

Считается, что срок исковой давности по сделкам с недвижимостью – три года. Если квартира в собственности владельца больше трех лет, риски в отношении нее становятся намного ниже.

Чаще всего титул страхуют именно на этот срок. Некоторые страховые компании предлагают единовременно оформить договор на все время страхования, другие – продлять его ежегодно.

Важно: если страховой случай внезапно наступит, в продлении договора могут отказать.

По факту, этот срок самый оптимальный. Год мало, больше трех – дорого. Но на деле решать вам, наследники, например, могут объявиться и спустя пять лет.

Цена

Стоимость титульного страхования в 2019 году от 0,2 до 2% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Окончательная ставка будет зависеть от индивидуальных обстоятельств каждой покупки. Страховая сама все проверит и вынесет свой вердикт.

Работает или нет титульное страхование в России

В нашей стране практика титульного страхования не очень распространенная, поэтому механизмы выплат далеки от совершенства. Пока в большинстве случаев страховщики пользуются любой возможностью, чтобы уйти от возмещения ущерба. Получить свое можно через суд. И то при условии правильно составленного договора, в котором для них не осталось лазеек.

Риски сторон, участвующих в страховании титула

Компании, гарантирующие выплаты по договорам страхования, думают, в первую очередь, о своих интересах. Они тщательно проверят сделку на предмет именно своих рисков. Если дело сомнительное, в страховании откажут или назначат высокие ставки. В их интересах также доказать, что ваш случай – не страховой.

Покупатель, приобретающий недвижимость, платит страховые взносы за определенные гарантии. О своих интересах он должен заботиться сам: внимательно изучать документы, которые подписывает.

Если вы выбрали квартиру из-за низкой цены и предчувствуете, что за ценником скрывают проблемы с недвижимостью, задумайтесь.

Хотите указать в договоре только часть реальной суммы – идете на риск. В суде вашим аргументом будут именно официальные документы, а компенсация напрямую зависит от указанных в них сумм.

Судебная практика

Добиваться выплаты за прекращение права собственности почти наверняка придется через суд. Каждый случай индивидуален. В судебной практике есть случаи удовлетворения таких исков и отказов в нем.

В Хабаровске Геннадий и Валентина взяли кредит под залог квартиры, застраховав по настоянию банка и титул. Жилплощадь эту Валентине подарила пожилая знакомая. Через несколько месяцев старушка заявила, что рассчитывала взамен на ежемесячные выплаты, но ничего не получила.

Подала на женщину в суд, сказала, что не понимала, что делает. Экспертиза подтвердила, что у нее были психические отклонения. Квартиру бабушке вернули. А деньги паре – нет. Страховщики аргументировали тем, что квартира оформлена была на жену, а страховка – на мужа.

Но суд встал на сторону застрахованных и обязал компанию выплатить компенсацию.

В Новосибирске Виталий купил «однушку», не подозревая, что жилье ему продали с нарушениями. Квартиру через полгода у него забрали и вернули по решению суда законным владельцем. А в пользу Виталия с недобросовестного продавца тот же суд постановил взыскать 4 миллиона рублей.

Титул Виталий застраховал. Но страховая отказала в выплате на основании того, что суд уже обязал виновника произошедшего выплатить ему компенсацию. По сути, мужчина остался ни с чем, ведь у продавца денег не оказалось, а погашение такого долга может растянуться на годы и десятилетия.

На что обратить внимание, заключая договор о страховании титула при покупке квартиры

Не то чтобы покупателей квартир на каждом шагу хотели обмануть, но беспечные клиенты – самые любимые во многих структурах. Вооружаемся знаниями и мудреем, чтобы не оказаться в их числе.

  1. Какую выплату предлагает компания, если страховой случай наступит? Это может быть возмещение рыночной стоимости на момент покупки или же вступления в силу решения суда о прекращении вашего права собственности. В первом случае, с учетом постоянного роста цен, на такую компенсацию новое жилье не купишь.
  2. Прописано ли в договоре, что  удовлетворение виндикационного иска (иска истребования имущества из чужого незаконного владения) – это тоже страховой случай.

Главное, что может сделать для своей безопасности покупатель – все проверить. А потом еще раз проверить. Хорошо бы – с юристом. Вы знаете, у каких продавцов не стоит покупать квартиру, как и что проверить перед покупкой? Очень много говорят о недвижимости наложенные на нее обременения.

 Ну а вишенка на торте, в которой может быть не просто червяк, а целый ядовитый тарантул – это документы: договоры, предварительный и купли-продажи, все условия соглашения с банком, страховой компанией.

Лучше всего распечатать чек-лист действий и выделить пункты, на которых нужно будет сосредоточиться.

Вывод. Самый действенный способ снизить риски при покупке квартиры – подойти к ней максимально ответственно.

Источник: https://balashiha.ammis.ru/articles/titulnoe-strahovanie-pri-pokupke-kvartiry-rabotaet-ili-ne-rabotaet-v-rossii

Особенности страхования титула при покупке недвижимости

Титульное страхование квартиры

Страхование титула при покупке квартиры – это то же самое, что страховка покупки жилья. Услуга стала очень распространенной в последнее время ввиду востребованности ипотечных кредитований и частых случаев квартирных афер. Однако многие потребители даже после подписания договора купли-продажи и страхового полиса титула квартиры не совсем понимают, что они застраховали и зачем.

Что такое титульное страхование

Это услуга для физических и юридических лиц, обеспечивающая защиту права собственности на недвижимость от риска утраты частично или полностью в случае форс-мажора.

Особенно актуальна услуга, если жилье покупается в ипотеку, квартира находится в собственности нескольких человек или же получена по наследству.

Форс-мажором можно считать любые обстоятельства, при которых появляются еще одни претенденты на квартиру (или на ее часть).

Особенно важно учесть все нюансы в последнем случае. Если квартира приобретается в доме, который еще не достроен, в договоре купли-продажи указываются инвестиционный период и титульный.

Инвестиционный – это период времени, длящийся от даты подписания договора до даты получения свидетельства права собственности. После получения документов, подтверждающих право собственности на квартиру, начинается титульный период.

Раньше оформить титульное страхование нельзя.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке

Договор титульного страхования гражданам России, согласно действующему законодательству заключать не обязательно. Это добровольная процедура. Но сложность в том, что многие банки-кредиторы отказываются оформлять ипотеку, если заемщик не оформляет титульное страхование. Или же повышает процентную ставку по кредиту, если отсутствует страховой полис.

Учитывать при этом нужно, что застрахована будет не сумма ипотечного кредита, а право собственности на квартиру по ее рыночной стоимости. Кроме того, выгодоприобретателем становится банковская организация.

Еще один интересный момент: нельзя при ипотеке на пять лет заключить страховой договор только на год, чтобы кредит был одобрен. Банк потребует оформить титульное страхование на весь ипотечный срок, с учетом процентов по кредиту. Если же страховой договор по истечению срока действия не будет продлен, процентная ставка может быть повышена.

Статья по теме:  Правильное описание страхования жилого помещения

Если же квартира приобретается за наличные, без заемных средств банка, покупатель и новый владелец квартиры может заключить договор на титульное страхование добровольно. В этом случае, суммой страховки будет стоимость жилья, а выгодоприобретателем является новый владелец квартиры.

Для чего нужно страхование титула

Страхование сделки купли-продажи квартиры необходимо, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств с лицами, которые также могут претендовать на жилье. Хотя при покупке квартиры юристы проверяют документы и дают гарантии, что других владельцев жилья нет, риски остаются всегда.

Также страховой полис защищает от застройщиков-аферистов, которые могут дважды и трижды продавать одну и ту же квартиру.

В зависимости от условий договора, благодаря титульному страхованию, владелец квартиры сможет возместить стоимость утраченной квартиры полностью или частично.

При этом неважно, при каких обстоятельствах наступил страховой случай: владелец не знал, что приобрел квартиру незаконно, стал жертвой родственников-аферистов или сам мошенничает. При наличии страхового полиса, компания выплатит понесенный ущерб согласно договору.

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза. Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры. Занимает процедура около семи рабочих дней.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Статья по теме:  Особенности страхового депозита при аренде квартиры

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%. Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления.

Документы и требования к договору

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания  определяет самостоятельно.

Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%.

Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

Статья по теме:  Зачем нужно страховать квартиру в новостройке

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года. Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет.

Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису.

Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств.

Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство.

В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности. При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества.

Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Страхование титула поможет избежать многих сложностей и недоразумений, и легко решить вопрос владения недвижимостью без судового разбирательства. Это не бесплатно, но все затраты в итоге полностью окупаются.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/imushhestvo/nedvizhimost/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.