Титульное страхование что это

Содержание

Титульное страхование при ипотеке — что это такое и обязательно ли нужно

Титульное страхование что это

Источник: https://prosto.insure/articles/titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke

Титульное страхование квартиры при покупке – что это и обязательно ли его оформлять?

Титульное страхование что это
Читайте по теме: Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

Тем, кто собирается оформить ипотеку, рекомендовано внимательно ознакомиться с информацией о страховании титула при ипотеке, что это за услуга и какие отмечаются положительные и негативные стороны.

Что такое страхование титула?

Титул – это специальный документ, который подтверждает право собственности на недвижимость.

Здесь нужно учитывать, что страховым моментом не считается потеря права собственности по причине разрушения недвижимости пожаром, стихийным бедствием, землетрясением и т.д.

В этом случае подразумевается юридическая защита, благодаря которой предотвращается хищение имущества злоумышленниками и третьими лицами при совершении сделки купли-продажи.

Что такое титульное страхование при ипотеке – это своеобразная защита добросовестного пользователя ипотечного кредита от потери прав собственности на жилье. Составляется договор страхования, в котором прописывается соответствующая защита от потери права собственности из-за дефекта титула.

В случае возникновения подобной проблемы все затраты будут устранены, т.к. такое страхование титула недвижимости полностью их перекроет, что и можно отнести к важным экономическим преимуществам. В противном случае владелец недвижимости вынужден был бы самостоятельно покрывать расходы в полном размере во избежание судебных разбирательств.

Как показывает практика, чаще всего при судебном разбирательстве оспариваются только договора купли-продажи, а не другие документы на недвижимость.

Если договор был аннулирован, то автоматически наступает страховой случай, который влечет за собой потребность в выплате страховых денежных средств заказчику.

Также правовыми нормами России выделяются следующие ситуации, когда может аннулироваться договор купли-продажи:

  1. Мнимая сделка, когда есть явные подтверждения того, что покупатель приобрел недвижимость у продавца, но не получил должных на нее прав.
  2. Незаконное заключение сделки купли-продажи, когда могут быть нарушения соответствующих законодательных норм.
  3. Когда сделка была заключена с недееспособным человеком, который не имеет должного права на подпись документов на недвижимость.
  4. В качестве продавца недвижимости был представлен человек, который не достиг 18-летнего возраста, без поручительства взрослых (в большинстве случаев это родители).
  5. Когда продавец был вынужден продать недвижимость из-за какого-то обмана или введения в заблуждение.

Это только некоторые ситуации, которые могут повлечь за собой аннулирование договора купли-продажи недвижимости. Бывают и индивидуальные случаи, при которых появляется данный риск. Многие интересуются о том, сколько же стоит данная услуга, поэтому этот вопрос будет рассмотрен более детально.

Сколько стоит страховка титула при оформлении ипотеки?

Ипотечное кредитование – это распространенная услуга банка, которая стремительно набирает популярность и расширяет свои возможности. Также банки постоянно усовершенствуют программы и условия кредитования, чтобы каждый клиент мог выбрать то, что ему подходит с учетом своих потребностей и финансовых возможностей.

Главным критерием при определении того, сколько стоит страхование титула при оформлении ипотечного кредитования, выступает определение рыночной цены объекта. В основном для точного финансового вычисления в расчет берется 1 из 2 вариантов:

  1. Учитывается цена при покупке квартиры, которая прописана в договоре купли-продажи.
  2. Определяется стоимость путем использования услуг бюро технической инвентаризации.

В большинстве случаев страховые компании предоставляют наиболее выгодные условия для кредитования в рамках получения данного типа страхования.

Важным преимуществом считается то, что процентная ставка составляет от 0,5 до 1%, поэтому условия можно смело назвать выгодными и доступными для клиентов любого уровня дохода.

К тому же при желании можно оформить договор страхования сразу на несколько лет, обеспечив тем самым гарантию безопасности для себя, своей недвижимости и имущественных прав.

Стоит ли страховать или нет?

Титульное страхование недвижимости – это популярная услуга, которая сочетает в себе множество положительных свойств, поэтому можно не задумываться о том, стоит ли оформлять страховку титула собственнику по такой программе или лучше избегать этого. Специалисты путем детального анализа рынка предложений в области страхования смогли сформировать такие преимущества:

  1. Обеспечивается юридическая поддержка со стороны страховой компании в случае судебных разбирательств по поводу недобросовестности сделки купли-продажи на жилой объект.
  2. Страхования компания детально изучает историю недвижимости, поэтому исключается приобретение человеком некачественного объекта, который имеет какие-то проблемы законодательного плана.
  3. Стоимость страхового полиса может приравниваться к рыночной цене недвижимости, а не к той цифре, которая прописывается в договоре купли-продажи, благодаря чему клиент получает выгодные условия для сотрудничества.
  4. Предоставляется «прозрачная» схема для возможности не переплачивать за оформление договора страхования.

Преимущества обеспечиваются в полной мере только тогда, когда договор оформлен в качественной страховой компании или банке. Например, достаточно хорошие условия страхования титула в Сбербанке, который на сегодня является одним из популярных и востребованных финансовых учреждений России, также можно оформить данную услугу при ипотеке в ВТБ банке.

Какие страховые делаю страхование?

Сегодня большинство страховых компаний предоставляет страхование титула при покупке квартире. Условия во всех организациях идентичны, но здесь необходимо учитывать, что каждая фирма имеет свои специфические особенности работы.

ВСК

Компания «Страховой Дом ВСК» предоставляет выгодные условия для своих клиентов в рамках оформления такого страхования на недвижимость. Каждый клиент получает низкую процентную ставку, благодаря чему в данной организации часто оформляется данная услуга. Для оформления требуется минимальный пакет документов, что упрощает данную процедуру.

Ренессанс

Приобрести страховой полис «Ренессанс Страхование» предлагает на выгодных условиях. Можно уточнить информацию по телефону горячей линии или на официальном сайте, где предоставляется полный перечень услуг в рамках данной страховки.

Ингосстрах

Страхование ипотечного кредитования и титула приобретаемого жилья – это профильная услуга компании, поэтому предоставляются оптимальные условия, которые смогут порадовать даже самых требовательных клиентов.

СОГАЗ

Титул – это документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, поэтому во избежание проблем в последующем требуется оформление соответствующего страхового полиса. Компания «СОГАЗ» занимается оформлением подобных страховых документов, поэтому можно быть уверенными в качестве и безопасности совершенной сделки.

АльфаСтрахование

Компания уже долгое время существует на рынке и предоставляет услуги кредитования. Качественное обслуживание, в том числе и внимательное отношение к деталям, привлекают клиентов. Договор страхования в данной организации действует от 1 года до 10 лет.

РЕСО Гарантия

Оформление страхового полиса на титул жилья в компании «РЕСО-Гарантия» предоставляет возможность получить лучшие условия, способные порадовать даже самых требовательных клиентов. Важное преимущество выгодного сотрудничества – каждый пакет услуг рассчитывается индивидуально.

Росгосстрах

Компания предоставляет комплексные услуги при таком страховании, по разумной стоимости. Принцип работы – индивидуальный подход к каждому клиенту в соответствии с установленными правилами организации и потребностями заявителя. Процентная ставка варьируется в зависимости от стоимости объекта, поэтому вопрос рассматривается индивидуально.

Обязательное или нет при покупке недвижимости?

Трудно переоценить важность данной услуги, но в то же время многие задаются вопросом, обязательно ли страхование титула или можно обойтись без этого.

Законодательством в нашей стране не регламентируется обязательность в оформлении полиса страхования титула при ипотеке, но он относится к желательным, поскольку предоставляется возможность защитить себя от финансовых потерь, которые могут возникнуть после заключения сделок с недвижимостью. Например, когда непредвиденно возникают судебные разбирательства, и договор купли-продажи будет считаться недействительным.

Ситуаций, когда наступает страховой случай, существует достаточно много, поэтому есть возможность при любой сложности получить финансовую помощь для решения возникших проблем. Важно учитывать, что банки выдвигают свои требования при оформлении ипотечного кредитования, навязывая клиентам собственные услуги, поэтому нужно внимательно отнестись к этому вопросу.

Данный вид страхования недвижимости относится к распространенным услугам, но важно помнить, что каждый клиент самостоятельно принимает решение оформлять такой документ или нет, т.к. это дополнительные траты, но преимуществ здесь намного больше, чем финансовые расходы.

Как рассчитать титульное страхование?

Стоимость титульного страхования зависит от ряда деталей, которые связаны с индивидуальным оформлением договора:

  1. Срок страхования квартиры, поскольку только так можно рассчитывать на комфортное сотрудничество в соответствии с требованиями обеих сторон. Важным свойством считается то, что, чем больше срок кредитования, тем ниже будет стоимость.
  2. Стоимость недвижимости, которая подлежит страхованию, поскольку есть разные моменты, влияющие на цену жилья, поэтому компания индивидуально ее просчитывает.
  3. Условия страхования в плане процентной ставки тоже сильно влияют на стоимость полиса, поэтому важно внимательно отнестись к выбору компании, которая предоставляет наиболее выгодные предложения для клиентов.
  4. Дополнительные условия оформления полиса на титул недвижимости тоже влияют на цену.

Чтобы точно определиться со стоимостью страхового полиса на титул недвижимости, рекомендуется воспользоваться калькулятором титульного страхования, благодаря которому можно понять, как формируется цена. Например, можно рассчитать стоимость с помощью калькулятора онлайн от Сбербанк.

Где еще применяется?

Страховой полис на титул недвижимости – это популярная услуга, которая постоянно усовершенствуется и предоставляется не только на жилье, но и другие виды движимого и недвижимого имущества. Если говорить о распространенных ситуациях, когда требуется оформление полиса такого плана, то выделяются такие сферы:

  1. Страхование автомобиля, в особенности, если он оформлен в кредит, поскольку полис – это своеобразная гарантия даже в том случае, если договор по каким-то причинам будет расторгнут.
  2. Титульное страхование земельного участка, оформленного в кредит или приобретенного за наличные денежные средства. Следует учесть, что чаще всего махинации проводятся с таким видом имущества, поэтому это и требует оформления специального страхового полиса на титул земельного участка.
  3. Часто полис оформляется на правоустанавливающие ценные бумаги и документы, которые подтверждают важность ведения предпринимательской деятельности.

Каждый тип страхования имеет свои особенности, поэтому важно внимательно относиться к деталям и не пренебрегать консультациями специалистов. К тому же такая услуга, как финансовая консультация предоставляется полностью бесплатно каждому клиенту.

Отзывы

О титульном страховании сделок отзывы в основном положительные, поэтому данная услуга популярна и достаточно востребована.

Галина, 49 лет, г. Москва: «В 2015 г. нам с дочкой повезло получить однокомнатную квартиру от Администрации города Москвы.

Сразу после покупки недвижимости мы приняли решение, что лучше всего оформить жилье в страховой компании, чтобы не попасться на удочку к мошенникам.

Во время нашего отсутствия злоумышленники проработали схему и создали поддельные документы, якобы я написала официальную доверенность на продажу. Спасибо страховой компании, которая выплатила нам деньги после того, как мошенники обобрали нас до нитки, оставив без крыши над головой».

Игорь, 38 лет, г. Санкт-Петербург: «Приобрел небольшую квартиру в далеко не самом лучшем районе нашего «криминального городка», поэтому сразу же оформил данное страхование, чтобы защитить себя и свое имущество.

Пока услуга не понадобилась, но я уверен, что в любой ситуации буду защищен от хищения жилья мошенническими способами.

Но лучше внимательно подбирать страховую компанию, чтобы не столкнуться со сложностями и невыгодой использования услуги».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/230-titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости: что это когда оформляется, стоимость

Титульное страхование что это

Последние изменения: Январь 2020

Помимо заемщиков с ипотекой титульное страхование недвижимости интересует и обычных покупателей, заинтересованных в благополучном завершении сделки и переходе права на собственность без риска оспаривания или отмены договора третьей стороной или самим продавцом.

О титульном страховании многие российские покупатели узнали при оформлении ипотеки.

Поскольку банк требует гарантий по сделке, ее юридической чистоте, оформляя залогом приобретаемое жилье, пункт о титульном страховании является неотъемлемой частью условий ипотечной программы.

Титульное страхование недвижимости что это такое

Целью титульного страхования сделок с недвижимостью является обеспечение безопасного переоформления имущества на нового владельца, защита от оспаривания покупки и потери права на собственность. Иными словами, когда необходимо защитить полученное право на купленную недвижимость, оформляют страховку титула, выплатой по которой компенсируют потери от признания сделки недействительной.

Оформление этого вида страхования добровольное, если речь идет об обычной сделке покупки квартиры или дома. Если страхователем выступает ипотечный заемщик, покупка полиса является обязательным условием выдачи кредитных средств банком.

Особенностью ипотечного страхования является невозможность отказа от услуг страховщика без штрафных последствий со стороны кредитора.

Условиями договора с банком устанавливается право последнего повышать процентную ставку в случае отказа заемщика от титульной страховки.

Не все случаи утраты права на недвижимость подлежат страховой защите. В договоре должны быть указаны, какие именно риски покрывает титульная страховка, и какова процедура оформления выплаты.

Важно! Помимо полной потери права на собственность страховка титула предусматривает частичную утрату права распоряжения недвижимым имуществом.

Чтобы иметь возможность использовать страховую защиту, необходимо разобраться в обстоятельствах, при которых она срабатывает.

Чтобы получить компенсацию, признанная недействительной сделка должна быть совершена:

  • с лицами, признанными недееспособными;
  • без согласия второго супруга при продаже совместно нажитого имущества;
  • при стечении тяжелых обстоятельствах, с признаками угрозы, обмана, кабальной сделки;
  • с человеком, который не в состоянии оценить свои поступки;
  • при нарушении положений закона и превышении полномочий со стороны, представляющей интересы собственника.

Когда договор с продавцом может быть аннулирован

 

Основанием для аннулирования договора купли-продажи станет решение суда, через подачу иска от заинтересованной стороны, если сделка:

  • нарушила законы страны или утвержденные нормативные акты;
  • прикрывает факт совершения иной формы сделки;
  • не ведет к передаче прав на недвижимость;
  • оформлена с человеком, не имеющим полной дееспособности;
  • совершена лицом, введенным в заблуждение покупателем;
  • выполнена под угрозой насилия, когда сторона покупателя принуждала к переоформлению права на собственность.

Продавец, с которым покупателем подписал договор, может обратиться в судебную инстанцию для аннулирования сделки, если сможет доказать факт указанных выше обстоятельств. В интересах покупателя, уверенного в своей правоте, обеспечить защиту от посягательств на собственность после того, как договор исполнен и недвижимость переоформлена.

Сколько стоит титульное страхование недвижимости

Признание сделки недействительной может привести к аннулированию права на собственность и потерей средств, уплаченных ранее. Титульное страхование недвижимости предлагает выплату денежного возмещения, если новый собственник утрачивает право на купленные квадратные метры в силу независящих от него причин.

Плата за страховую услугу напрямую связана со стоимостью недвижимого имущества. Для ипотечных сделок за основу расчетов берут сумму кредитного долга. Иногда расчет привязан к оценке недвижимости службой БТИ.

Страховщики вправе самостоятельно устанавливать стоимость страховых услуг, однако придерживаются некоторого коридора, гарантирующего конкурентноспособность предложения. Обычно плату определяют как стоимость объекта, умноженная на тарифный коэффициент – от 0,5 до 1,0%.

Страховой договор заключается сроком на 1 год, и далее договор продляется на новый период по необходимости. Срок страхования жилья, не обремененного ипотекой, может быть разный – от 1 года.

Максимальный срок оформления услуги по 1 договору – 10 лет, с применением понижающих коэффициентов при оплате всего страхового периода.

Для ипотечников период страхования привязывают к сроку погашения долга перед банком, выступающим выгодоприобретателем.

Хотя срок исковой давности, в течение которого пострадавшая сторона вправе обратиться в суд, равен 3 годам, не стоит забывать, что о нарушении истец мог узнать позже, чем дата совершения сделки.

Ряд обстоятельств позволяет в рамках ГК РФ увеличить срок давности до 10 лет.

Чтобы банк мог обезопасить себя в праве на залоговое имущество, титульное страхование недвижимости при ипотеке продлевается ежегодно.

Поскольку ипотека предполагает обязательность страхования объекта залога, программы титульного страхования недвижимости от страховых компаний Сбербанка, ВТБ, Альфабанка и прочих крупных кредиторов входят в комплексное страхование наряду с защитой залогового имущества, жизни и здоровья клиента.

Каждый банк определяет свои тарифы на услугу. Например, дочерняя структура Альфабанка страхует титул с применением тарифной ставки в 0,3%, с сохранением права повышения через поправочный коэффициент по сделкам, предполагающим повышенный риск. При определении риска банк учитывает периодичность смены владельца по купленному объекту, давность оформления сделки и т.д.

Как оформить титульное страхование недвижимости

Для получения дополнительной защиты сделки заключают договор между страхователем и страховщиком, самостоятельно определяя длительность договора в пределах максимальных 10 лет (по сроку исковой давности, в течение которого возможно оспаривание).

Обычно услуга оформляется одновременно с подписанием договора купли-продажи, поскольку именно он дает основание для начала действия защиты.

Хотя само подписание документов не отличается особой сложностью процедуры, накануне страхователь должен предъявить полный пакет документации на себя, стороны сделки и объект собственности:

  1. Личный удостоверяющий документ (гражданский паспорт).
  2. Право-подтверждающий документ на собственность.
  3. Договор, предусматривающий переход права на собственность.
  4. Согласие отдела опеки и попечительства, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего (прописка, владение недвижимостью).
  5. На унаследованное жилье – свидетельство о наследстве.
  6. При наличии зарегистрированного брака – свидетельство из ЗАГСа и нотариально заверенное согласие второго партнера.
  7. Кадастровую и техническую документацию.
  8. Заключение экспертизы.
  9. Документ, подтверждающий дееспособность.

Предоставленные документы помогут изучить обстоятельства сделки, проверить историю перехода права на собственность и обследовать приобретаемый объект. Если информация из документов вызовет о страховщика сомнения, в услуге отказывают, либо увеличивают размер платы.

Услуга страхования титула становится дополнительным бременем для ипотечного заемщика, однако отказаться от него клиент не вправе. Пока банк кредитует заемщика, он заинтересован в максимальных гарантиях сохранения права на собственность, которая будет числиться залогом по ипотеке.

Для страхователя интерес с страховой защите возникает тогда, когда нет абсолютной уверенности в праве собственности на купленный объект вторичного рынка недвижимости.

Если жилье в прошлом часто переходило из рук в руки, а в прошлом числились несовершеннолетние собственники, если недвижимость была приватизирована с меньшим числом участников, чем зарегистрировано жильцов, страховка титула необходима. Она позволит защитить покупателя от финансовых потерь, связанных с утратой прав после оспаривания сделки.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti/

«Страховка от потери квартиры». Как работает страхование титула — Справочник Недвижимости

Титульное страхование что это

Что такое титульное страхование

Это страхование от потери статуса собственника по причинам, о которых человек не знал, когда приобретал квартиру. Оно защищает исключительно юридические права — если собственник перестанет быть собственником по независящим от него причинам, страховая выплатит деньги.  

Перестать быть владельцем недвижимости можно по разным причинам, смотря как квартира попала к человеку: 

  • Могут признать недействительным договор купли-продажи квартиры. Например, если при продаже были нарушены права собственников долей или несовершеннолетних владельцев. 
  • Появились наследники квартиры, о которых раньше не было известно. 
  • Было отменено решение суда, на основании которого квартира была передана в собственность.
  • Регистратор Росреестра ошибся при внесении данных в базу. 

Список на самом деле длиннее. 

Проблемы могут возникнуть с любым жильём — унаследованным, построенным, купленным и приватизированным. На каждом этапе до регистрации права собственности могут произойти ошибки или быть нарушены права других людей, о которых становится известно позже. Это грозит собственнику потерей прав на недвижимость.

Зачем страховать титул

В реальной жизни сложно проверить прошлое квартиры и её владельцев: там может быть несколько продаж, наследство, приватизация и т. д. Ни один юрист или банк не способны на 100% гарантировать юридическую чистоту квартиры.   

На каждом этапе истории жилья могли быть нарушения — сознательные или нет — о которых станет известно через несколько лет, что приведёт к потере права собственности на квартиру. Даже если вы добросовестный приобретатель.   

Если вы не уверены в том, что в истории квартиры не было никаких нарушений или неизвестных событий, то страхование титула — самое подходящее решение.  

Чем титульное страхование отличается от страхования квартиры

Титульное страхование никак не связано с физическим состоянием самой недвижимости. Квартира может быть в целости и сохранности, а вот права на неё могут оспорить и отобрать. 

А при страховании квартиры страхуется её физическое состояние, никак не связанное с документами и правами на саму недвижимость. Такое страхование спасёт, если квартиру затопят или в ней случится пожар. 

Когда можно застраховать титул

Это можно сделать в любой момент — и до того, как квартира перешла в собственность, например, при получении кредита в банке, и после этого. Главное — подписать договор страхования до того, как наступил страховой случай.

Обычно титульное страхование — требование банка, который выдаёт кредит на квартиру.

 В этом случае, как правило, потеря титула страхуется в пользу банка: если договор купли-продажи по какой-то причине признают недействительным, страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита, а оставшуюся сумму получит собственник, потерявший квартиру. Как правило, компании предлагают в этих случаях комплексное страхование: в одном договоре страхуют и титул, и саму квартиру, и жизнь и здоровье собственника.

Но можно застраховать титул и самому, если вы сомневаетесь в юридической чистоте квартиры.

Как застраховать титул

Если застраховать титул требует банк, он же и обозначит условия и даст список страховых компаний, в которых это можно сделать. 

Если вы решили застраховать титул сами, изучите разные предложения. Обращайте внимание не только на размер страховой премии, но и на другие условия: снижается ли размер премии в следующие годы, какие случаи не признаются страховыми, участвует ли страховая в суде, если с квартирой возникают проблемы.

Какие документы понадобятся

У каждой страховой свои требования к документам, в зависимости от того, насколько детально их специалисты проверяют каждую квартиру. 

Помимо паспорта, анкеты и кредитного договора у вас попросят документы на недвижимость. Обычно в этот список входят:

  • свежая выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Степень свежести выписки определяет сама страховая, но обычно это 30 дней;
  • договор купли-продажи квартиры или другой документ, по которому квартира перешла в собственность. Это может быть договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор мены и т. д.;
  • технические документы на квартиру: технический паспорт, поэтажный план, экспликация или т. д. В разных регионах они могут называться по-разному. Такие документы тоже имеют свой срок действия, поэтому требования к ним лучше уточнить в страховой;
  •  отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости. Если титульное страхование — часть комплексного ипотечного страхования, то отчёт об оценке уже есть, и заказывать его дополнительно не нужно;
  • выписка из домовой книги;
  • финансовый лицевой счёт или карточка учёта собственника.

В зависимости от особенностей сделки, по которой квартира перешла в собственность, страховая может попросить и другие документы: например, согласие супруга на сделку, если квартиру продавал один из них, разрешение органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний, или справку из психоневрологического диспансера, если продавец квартиры — пожилой человек.

Сколько стоит титульное страхование

Страховая компания определяет размер страховой премии в процентах от суммы страхования. Обычно это от 0,13 до 0,3% от страховой суммы. Часто тариф зависит и от прошлого квартиры, и от того, какой год страхования подряд пошёл. Чем короче история квартиры, тем тариф меньше, а в первые годы страхования тариф больше, чем в последующие.

Окончательный размер премии скажут только после изучения документов на квартиру: страховая смотрит на историю недвижимости и может применить повышающий коэффициент, если сочтёт, что риски в данном случае выше. Например, если квартира часто и много раз продавалась.

Что признаётся страховым случаем?

Все страховые компании описывают эти случаи прямо в договорах, поэтому внимательно читайте, в каких именно ситуациях и на что вы сможете рассчитывать. 

Вот список распространённых причин, из-за которых сделку могут признать недействительной (но он неполный):

  •  сделку провёл несовершеннолетний от 14 до 18 лет без согласия родителя или попечителя;
  •  сделку провели без согласия супруга; 
  • сделку совершил ограниченно дееспособный человек без согласия своего попечителя;
  •  сделку заключил человек в состоянии, когда он не понимал значение своих действий;
  • сделку совершили под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы или каких-то неблагоприятных обстоятельств;
  • сделку совершил человек, который не имел на это полномочий или превысил свои полномочия, например, у представителя продавца закончился срок доверенности, или его доверенность и вовсе не давала право продавать квартиру;
  • по основаниям, описанным в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». Например, если за 1 год до подачи заявления на банкротство человек продал квартиру по сильно заниженной цене.

Кроме недействительных сделок, титульное страхование покрывает и другие риски, например, такие:

  • права покупателя перешли человеку, владеющему долей в квартире, так как при продаже было нарушено его преимущественное право покупки;
  • сделка была недействительной, потому что её заключил недееспособный человек.

Многие страховые компании готовы застраховать не только полную потерю статуса собственника, но и его ограничения. Например, если после покупки квартиры появился человек, имеющий право жить в ней. Право собственности не теряется, но сильно ограничивается. 

Страховым случай признаётся после вступления в силу решения суда о признании сделки недействительной. 

От чего титульное страхование не поможет

Страховые компании сами перечисляют случаи, которые не признаются страховыми. Посмотрите перечень нестраховых случаев каждой компании и оцените, у какого предложения самый большой охват. При выборе страховой стоит обращать внимание не только на размер страховой премии, но и на ситуации, в которых страховая вам попросту не заплатит.

Вот, например, случаи, которые обычно не считаются страховыми:

  • если собственник сам продал или подарил недвижимость, то есть добровольно отказался от статуса. Передумать не получится;
  • если банк забрал квартиру или другие кредиторы требуют забрать квартиру за долги;
  •  в случае конфискации, реквизиции или изъятия недвижимости по решению государственных или муниципальных органов;
  • если квартиру забрали из-за того, что собственник её плохо содержал (в законе это называется «бесхозяйственно»);
  • если выяснится, что собственник приобрёл недвижимость при помощи обмана, насилия или угроз;
  • если собственник совершил преступление, из-за которого он лишился права собственности на квартиру;
  • если собственник самовольно сделал переустройство или перепланировку квартиры и т. д.

Полный перечень таких ситуаций можно узнать только из конкретного договора со страховой, но их примерные списки есть на сайтах или в общих правилах страхования некоторых компаний: ВСК, Росгосстрах, Ресо-Страхование.

На какую сумму можно застраховать титул

Эта сумма зависит от ситуации и от требований банка, если вы берёте кредит. Минимальная сумма в этом случае — размер невыплаченного кредита, поэтому если вы заключаете договор страхования на 12 месяцев ежегодно, то на следующий год страховая сумма, то есть сумма, которую вам выплатят при страховом случае, может уменьшаться. 

Сумма страховки не бывает больше рыночной стоимости квартиры. Если вы покупали квартиру без участия банка и решили застраховать титул добровольно и только в свою пользу, то разумнее всего страховать на цену квартиры.

Какие выплаты можно получить в страховом случае

Если страховой случай всё же произошёл, то максимум, на который можно рассчитывать, — возмещение цены квартиры. А если квартира куплена в кредит, то часть денег пойдёт банку на погашение оставшейся суммы долга.

Остальные расходы страховая компенсировать не станет, обычно это закрепляется прямо в договоре. Так, не возмещаются:

  • штрафы;
  • моральный ущерб;
  • судебные издержки;
  • другие затраты, связанные с судебным разбирательством.

Стоит ли страховать титул

Титул точно стоит страховать в двух случаях:

1)    если вы взяли кредит на покупку квартиры; 

2)    если вы не уверены в чистоте предыдущих сделок.

В этих ситуациях вы не только снижаете риск остаться без квартиры и денег, но и получаете юридическую помощь: страховые компании, как правило, участвуют в судебных спорах на стороне пострадавшего.

Коротко о страховании титула:

  1. Страхование титула — это страхование от потери права собственности.
  2. При страховании имущества вы страхуете квартиру физически, а титульное страхование защищает право собственности юридически.
  3. Существуют случаи, которые не признаются страховыми. При выборе страховой компании внимательно изучите их.
  4. Размер страховой премии может зависеть от истории квартиры.
  5. При страховом случае можно получить только стоимость квартиры. Судебные расходы и моральный ущерб не возмещаются.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор:

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/strakhovka-ot-poteri-kvartiry-kak-rabotaet-strakhovanie-titula

Титульное страхование недвижимости — что это такое и его важные нюансы

Титульное страхование что это

Титульное страхование недвижимости — что это такое и с какими рисками сопряжено данное действие? 

Страховые компании разработали продукты, способные защитить всех участников сделки: продавец, покупатель, банк.

Страхование ответственности застройщика — защита граждан от потери денежных средств, инвестированных в строительство.

Личное страхование — финансовая защита гражданина в случае утраты платежеспособности. Выгодоприобретателем является банк.

Страхование недвижимости — защита собственника от финансовых потерь при физическом повреждении недвижимого имущества.

Титульное страхование — это защита от материальных потерь в случае потери права собственности на приобретённую недвижимость.

В чем суть титульного страхования?

В России около 2% сделок с недвижимостью аннулируются по решению суда. Очень часто сложно проверить юридическую чистоту предыдущих сделок. Полную историю объекта узнать практически невозможно, нет гарантий, что не появятся несовершеннолетние, чьи права не были учтены при отчуждении имущества или продажа была совершена по принуждению.

Причинами расторжения договора могут быть:

  • Мошенничество.
  • Ошибки и опечатки в документах.
  • Незаконные приватизация, наследование.
  • Заключение сделки с применением насильственных действий.
  • Неучтенные интересы лиц, не достигших 18 лет, либо недееспособных или находящихся в местах заключения граждан.
  • Собственность находится под арестом или в залоге.
  • Нарушение закона при совершении сделки.

Защитить интересы добросовестного покупателя от непредвиденной утраты недвижимости поможет титульное страхование. Такая страховка не поможет сохранить право собственности.

По решению суда имущество перейдет законному владельцу, но страхователь получит денежную компенсацию.

Страхователю важно доказать свою добросовестность и что ему было неизвестно о других законных владельцах, кроме продавца, а сделка была совершена на возмездной основе за собственные средства, либо с привлечением кредитных средств.

Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования. При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств.

К страхованию допускаются такие объекты как:

  • Квартиры.
  • Частные дома.
  • Офисы.
  • Нежилые помещения.
  • Гаражи.

Обычно рекомендуется осуществлять страхование титула при покупке имущества на рынке вторичного жилья, но и покупка жилья в новостройке сопряжена с определенными рисками.

Выбранный застройщик может оказаться недобросовестным, и у одной квартиры может оказаться несколько владельцев.

Оформить страховой полис можно еще на этапе строительства дома, однако действовать он начнет только после регистрации права собственности.

В случае инвестирования в строительство дома страхование правового титула не является целесообразным, так как согласно ФЗ No124 “Об участии в долевом строительстве” форма договора долевого участия максимально защищает инвестора. Согласно федеральному закону деньги на счет застройщика поступают только после регистрации сделки в государственных органах.

Во многих банках-кредиторах титульное страхование входит в список обязательных при оформлении ипотечного займа на покупку недвижимости вторичного пользования.

Страховая сумма и выгодоприобретатель

Страховая сумма — это денежная компенсация, размер которой определен в страховых обязательствах, которую страховщик обязуется выплатить в случае наступления страхового события.

При страховании правового титула собственник сам выбирает страховую сумму. Она может быть равна балансовой стоимости, указанной в ДКП, либо установлена в размере ее реальной цены. При оформлении ипотечного кредита допускается оформление страховых обязательств на сумму равную основному долгу.

Выгодоприобретателем по договору страхования правового титула является собственник, если имущество было приобретено за собственные деньги.

Однако если недвижимость была приобретена с привлечением ипотечного кредита, то страховая сумма делится на 2 части: сумма, равная размеру основного долга на данный момент, перечисляется в банк, остаток перечисляется на счет страхователя.

В этом случае бывшему собственнику получится вернуть первоначальный взнос и часть выплаченных денег, что намного лучше, чем выплачивать ипотеку за уже чужую собственность.

Срок договора титульного страхования

Период действия договора титульного страхования недвижимости может варьировать от 1 до 10 лет. Так как срок исковой давности по сделкам с имуществом составляет 3 года, многие предпочитают заключать договор страхования на этот срок. Однако многие специалисты в сфере недвижимости все же рекомендуют оформлять страховой полис на 10 лет и неспроста.

По требованию истца период исковой давности может достигать 10 лет. Также иск на истребование собственности из владения другими лицами может поступить в суд даже по прошествии 20 лет с момента нарушения прав истца. Истец в этом случае должен доказать, что ранее не знал об отчуждении имущества, тогда срок исковой давности будет отсчитываться с текущего момента.

Размер страховой премии

Цена страхования зависит от множества факторов:

  • Период действия страхового полиса.
  • История объекта недвижимости.
  • Размер страховой суммы.
  • Результат юридической экспертизы.
  • Другие причины.

Базовый тариф варьирует в пределах 0.15 — 0.35% от стоимости объекта в год.

На усмотрение страховой компании тариф может быть уменьшен если недвижимость приобретается в новом доме, либо увеличен. Поводом для увеличения тарифа может быть:

  • Несовершеннолетние или недееспособные собственники приобретаемой недвижимости.
  • Срок менее 3-х лет с даты последнего перехода права собственности.
  • Более 1 сделки по имуществу за последний год.
  • Порядок оформления полиса титульного страхования.

Для начала следует выбрать надежную страховую компанию, после чего обратиться в нее с заявлением о страховании. После этого страховщик запросит документы на квартиру:

  • Свидетельство права собственности.
  • Справки БТИ.
  • Договор купли-продажи.
  • Заключение оценщика о реальной стоимости объекта.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Писка из домовой книги.
  • Техпаспорт.
  • Иные документы.
  • Страховщик может потребовать получить доступ к имуществу для проведения осмотра, либо экспертизы.

На основании полученных документов и сведений страховая компания проводит расследование истории объекта, выявляя все предполагаемы риски. После этого страховщик может согласовать подписание договора, либо отказать. Далее подписывается договор и оплачивается страховая премия.

При подписании договора важно внимательно его прочесть, особенно места, написанные мелким шрифтом. Необходимо внимательно изучить график платежей и ни в коем случае не допускать просрочек.

Нелишним будет поговорить со страховым агентом об условии включения в страховую выплату судебных расходов.

При наступлении события, которое может повлечь за собой потерю недвижимости, например получение повестки в суд, следует немедленно обратиться к страховщику. Следует согласовывать все свои действия во время судебного разбирательства со страховой компанией. Как правила страховая оказывает поддержку своему клиенту.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.