Титульное страхование цена

Содержание

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование цена

При покупке квартиры, особенно в ипотеку, титульное страхование стало распространенным явлением. Действительно ли оно защищает добросовестного покупателя от риска утраты права собственности? Когда страховщик откажется возмещать убытки? В данной статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, связанные со страхованием титула.

Страхование титула – основные задачи

Титульное страхование – это страховая защита покупателя от потери собственности на квартиру, наступившей по разным причинам, не зависящим от приобретателя, в основном в результате мошенничества. Если сделку суд признает недействительной, страховая должна выплатить покупателю компенсацию, равную оценочной стоимости квартиры в момент заключения договора.

Сроки и стоимость услуги титульного страхования

Застраховать квартиру можно на любой период. Как правило, полис оформляют на три года (именно таковы сроки исковой давности), в течение которых высок риск оспаривания сделки.

Продление страховки дольше 3 лет нецелесообразно – взносы по ней высоки, а риски оспаривания очень малы.

Годовая стоимость страхования титула может достигать 2,5% рыночной стоимости недвижимости. Ставка уменьшается при снижении рисков.

Стоимость страховки в первый год будет существенно выше, чем на третий год собственности.

Подводные камни титульного страхования

Большинство покупателей считают оформление титульного страхования полной гарантией соблюдения своих прав. Но на практике все не так радужно. В каждом договоре страхования существуют исключения, когда потеря собственности не признается страховым случаем, и страховка, соответственно, не выплачивается.

Поэтому очень важно перед подписанием договора ознакомиться с данными пунктами, желательно с юристом, который сможет разъяснить принимаемые риски. Чаще всего спор возникает в следующих ситуациях:

  1. Страхование титула при ипотечной сделке Многие банки включают страхование титула в обязательный вид страховых услуг при выдаче ипотеки.

    Заемщик заблуждается, если думает, что страховка защитит его интересы. Если право собственности будет утрачено в результате мошенничества или притязаний третьих лиц, заемщик обязан вернуть квартиру, а страховое возмещение получает банк. Покупатель лишь сможет претендовать на выплату остатка после вычета задолженности банку.

  2. Сроки страхования Как уже говорилось, распространена практика трехлетнего страхования титула. Но в ряде случаев срок давности продлевается до 10 лет. Кроме того, заинтересованное в расторжении сделки лицо может настаивать на том, чтобы он отсчитывался с того времени, как истец узнал, что нарушили его права, а не с момента последней сделки. Т. е.

    теоретически опасность может возникнуть уже после прекращения действия полиса.

  3. Нестраховой случай Страховая компания не станет возмещать убытки покупателя в следующих случаях: • Форс-мажорные обстоятельства общего характера; • Если страховой случай возник после передачи объекта другим лицам по возмездным договорам или безвозмездным сделкам; • Если потери возникли в результате случаев, подпадающих под имущественное страхование (например, квартира сгорела в результате пожара); • Если в помещении была произведена перепланировка или оно использовалось не по назначению; • В случае изъятия недвижимости фискальными структурами.
  4. Ретроспективное покрытие В договор страхования может быть включен пункт о ретроспективном покрытии (т. е. если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания договора, обязательства перед застрахованным лицом не возникают). Это спорный пункт, так как он практически вступает в противоречие с самой сутью титульного страхования. Поэтому практически, страховая отказывает в выплате страховки, если будет доказано, что покупатель владел информацией о данном событии и утаил его от страховщика.
  5. Несоблюдение условий Страховщик может отказаться от выплаты в случае нарушения застрахованным покупателем условий договора (например, не оформил своевременно какие-то документы или не предоставил их).
  6. Двусторонняя реституция Если суд расторгает сделку и присуждает обеим сторонам вернуть друг другу то, что было получено в ее результате, страховая компания не должна возмещать стоимость квартиры. Она взыскивается с продавца. И возврат денег может растянуться на долгие годы.
  7. Ограничение или обременение права собственности Страхуется именно потеря права собственности, а не ограничение этих прав. Если появится человек, который по праву может пользоваться квартирой (без права собственности), страховым случаем это не будет. В результате новый собственник получает квартиру с обременением. Таким образом, становится понятно, что титульное страхование – не панацея на все случаи жизни. Чтобы титульное страхование действительно смогло защитить добросовестного покупателя в сложных ситуациях, перед заключением договора лучше проконсультироваться с профильным юристом.

Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/titulnoe-strahovanie/

Страхование титула квартиры

Титульное страхование цена

Титульное страхование квартиры – это защита покупателя недвижимости от финансовых потерь, которые он может понести, если права на эту недвижимость будут признаны недействительными. Например, в случае мошенничества, предъявления иска со стороны лиц, чьи права, как оказалось, были не учтены и нарушены при проведении сделки купли-продажи жилья.

В каких ситуациях защищает титульное страхование квартиры

Страхование титула квартиры защитит вас в следующих ситуациях:

  • Незаконность проведенной сделки.
  • Мошенничество. Как пример, когда недвижимость была продана лицом, который не имеет на нее прав, но подделал документы, устанавливающие его право собственности на нее.
  • Ущемление прав третьих лиц, например, несовершеннолетнего ребенка, из-за чего судом было принято решение расторгнуть сделку.
  • Недееспособность любой стороны, участвующей в сделке купли-продажи квартиры.
  • Неправомочное решение суда, из-за чего было принято решение, что право нового собственника на купленный объект подлежит отмене.
  • Наличие ошибок в правоустанавливающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, следствие чего покупатель квартиры не может зарегистрировать в реестре или государственных документах, что теперь он является правомочным владельцем этой недвижимости.

Любая из вышеперечисленных ситуаций способна стать причиной того, что сделка по приобретению жилья будет признана недействительной, а вас обязуют вернуть ее продавцу.

Возврат денег в таком случае может стать настоящей проблемой, вплоть до того, что вы можете остаться ни с чем.

При заключении страхового полиса на титул страховая компания выплатит вам рыночную стоимость квартиры, благодаря чему вы не понесете никаких финансовых потерь.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Преимущества страховки

Страхование титула квартиры имеет много преимуществ:

  • Гарантия, что банк выдаст вам ипотечный кредит. Многие финансовые учреждения отказывают в оформлении ипотеки, если приобретаемая недвижимость не застрахована.
  • Финансовая защищенность. Если юридическая сделка будет признана недействительной либо вы столкнетесь с мошенничеством, вы вернете свои деньги, а не останетесь ни с чем.
  • Целые нервы. Вам не придется беспокоиться, что вы можете в случае чего лишиться и квартиры, и денег. Вы будете полностью финансово защищены.
  • Экономия времени. Длительные разбирательства в суде, сбор необходимых документов, беготня по инстанциям в попытках доказать, что квартира должна принадлежать вам – титульное страхование недвижимости полностью защитит вас от этого и сэкономит ваше время, если вдруг обнаружится, что вас лишат прав на купленную квартиру.

Как можно видеть, плюсов у такого полиса очень много. Самое главное, что дает страховка квартиры – это абсолютное спокойствие и полная финансовая защищенность в любой ситуации, связанной с вашей недвижимостью.

Попробуют ли у вас отобрать жилье мошенники или вдруг обнаружится, что юридическая чистота его была плохо проверена и из-за каких-то нюансов оно должно быть возвращено прежнему владельцу, вы будете защищены и не потеряете свои деньги.

Сколько будет стоить

Стоимость титульного страхования квартиры варьируется в пределах от 0,2 до 3% от страховой суммы выплат. Последняя в свою очередь является показателем того, сколько вы получите денег, если будет решено, что вы не являетесь собственником квартиры.

Обычно сумма страховых выплат равняется рыночной стоимости квартиры. Юрист по недвижимости проводит индивидуальную экспертизу жилья, на основании которой впоследствии выносит точную стоимость его и размер суммы, которую получит собственник, если его квартира будет подлежать отчуждению.

Помимо самой страховой сумму на величину стоимости страхования титула объекта недвижимости также влияет несколько параметров:

  • Количество рисков, которые прописываются в договоре.
  • Срок действия полиса.
  • История прежних владельцев или дома либо надежность застройщика, если квартира приобреталась в новостройке (страхование застройщиков).
  • Особенности нормативной базы, которая действовала на момент сделки купли-продажи жилья либо же его приватизации.

На сколько лет заключается договор страхования

Договор титульного страхования заключается на любой срок в пределах от 1 до 10 лет. Точный период действия страховки указывается клиентом при подписании соглашения с компанией-страховщиком. Следует учитывать, что сумма страховки указывается за год и в случае увеличения ее срока она также увеличится пропорционально, но уже с небольшим дисконтом.

Заключить такой договор страхования вы можете в нашей компании СТС Брокер в Москве. Мы работаем с 2005 года в этой сфере, адекватно оцениваем недвижимость наших клиентов. Имеем большой страховой портфель, гарантирующий, что вы получите полную сумму выплат, которая вам положена по договору.

С нами вам не придется ни о чем беспокоиться! Заключив с нами договор страховки титула, вы можете смело покупать квартиру. Вы будете защищены от любых непредвиденных ситуаций и не понесете каких-либо финансовых потерь в случае сомнений в вашем праве на эту недвижимость!

Scroll Up

Источник: https://stsbroker.ru/imushhestva-fizlic/strahovanie-titula-kvartiry/

Титульное страхование недвижимости: стоимость, калькулятор страховых компаний

Титульное страхование цена

Страхование титула собственности — весьма распространённый вид страхования в настоящее время. Связано это с тем, что подавляющее большинство банковских учреждений крайне неохотно выдаёт кредиты под залог недвижимости или, одним словом, ипотеку без оформления страховки.

Разумеется, у вас есть законное право в срок до пяти рабочих дней написать отказ от страхования титула при покупке квартиры или дома и таким образом попытаться обмануть выдавший кредит банк.

Но учтите, что при обнаружении ваших нарушающих нормы права действий кредитная организация либо потребует возвратить заём немедленно, либо существенно повысить плату за пользование денежными средствами в виде увеличения процентов.

Поэтому гораздо спокойнее будет не заниматься махинациями, а оформить надлежащим образом титульную страховку вашей недвижимости в заслуживающей вашего доверия страховой компании, если условия договора с банком позволяют это сделать.

Зачем нужно титульное страхование

Если со своей стороны вы можете сказать, что являетесь добросовестным покупателем по сделке, связанной с отчуждением недвижимости, то возможно ли утверждать подобное о другой стороне сделки? Кроме того, собственность, приобретаемая вами, могла до сделки с вашим участием несколько раз переходить из одних рук в другие, поэтому невозможно говорить о том, что такие соглашения стопроцентно были без нарушений правовых норм или посягательств на интересы третьих лиц.

Отсюда следует, что вы никак не защищены от предъявления иска со стороны бывших собственников или людей, проживавших ранее в приобретённой вами недвижимости, законные права которых были попраны какой-либо сделкой, совершённой ранее. Если суд примет решение забрать вашу собственность (дом или квартиру) в пользу второй стороны процесса, то при наличии титула страховая компания оплатит ваши потери и убытки.

Таким образом, можно сделать вывод, что титульное страхование недвижимости — это не что иное, как защита приобретателя собственности, который действовал добросовестно при покупке дома или квартиры, от возможной потери, могущей наступить вследствие так называемого дефекта титула. Под «дефектом титула» понимаются нарушения, допущенные до и во время совершения сделки по отчуждению недвижимости, а также нарушения и неточности в документе, официально подтверждающем факт сделки, например, в договоре купли-продажи или договоре ипотеки.

Страховые случаи, которые не покрывает страхование титула

Однако, титульная страховка защищает своего владельца не во всех случаях. Так, страховым случаем страховая компания не признаёт следующие юридические факты, которые привели к утрате недвижимости в результате:

  • разрушения, совершённого умышленно,
  • наводнения,
  • землетрясения,
  • пожара,
  • взрыва газа.

От чего защищает страхование титула

Если сказать об этом кратко, то страховая компания выплатит полную стоимость вашей квартиры или иной собственности, когда будет обнаружено хотя бы одно основание для того, чтобы признать сделку недействительной, причём разновидность сделки не имеет значения: это может быть договор мены, договор купли-продажи или ипотека. Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.

Имейте в виду, что застраховать титул вы можете не только при покупке дома или квартиры полностью, в том числе, и в ипотеку, но и на доли жилых помещений, на промышленные объекты, а также на участки земли.

Кроме того, некоторые страховые компании предоставляют возможность сделать титульную страховку как целиком на право собственности, так и на отдельные правомочия, составляющие право собственности, а именно: возможность владеть недвижимостью, распоряжаться ею или осуществлять её пользование по своему усмотрению.

Самые распространённые страховые случаи

  1. Несоблюдение прав третьих лиц при сделках, отчуждающих квартиру или иную недвижимость в собственность покупателя. В роли таких третьих лиц могут выступать наследники, лица, не достигшие восемнадцатилетнего возраста, иные собственники, владевшие долей недвижимого имущества.

    Типичной ситуацией, иллюстрирующей нарушение интересов третьих лиц, может выступать продажа жилья, в котором был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок, без предоставления ему иного жилого помещения.

  2. Мошенничество во всех его разновидностях, установленных и описанных в статье сто пятьдесят девять Уголовного кодекса России.

  3. Подделка лицом, продающим объект недвижимости, документов, устанавливающих его право собственности на данный объект.
  4. Недееспособность как полная, так и частичная, у какой-либо из сторон договора.
  5. Решение суда, признанное неправомочным вышестоящим судом.
  6. Незаконность сделки, установленная судом.

    Так, одним из оснований наступления страхового случая будет лишение несовершеннолетнего ребёнка возможности унаследовать часть жилого помещения, которое отчуждалось по какому-либо договору будущему собственнику.

  7. Ошибки в правоподтверждающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, из-за чего новый владелец не сможет зафиксировать в государственных документах и реестре своё право, возникшее после покупки квартиры или иной недвижимости.

Когда требуется оформлять страховку титула

В большинстве случаев титульное страхование жилья делают люди, желающие приобрести вторичную недвижимость с помощью ипотечной ссуды, потому что банковские учреждения не без оснований полагают, что такие сделки являются весьма рискованными.

Кроме того, до тех пор, пока вы не оплатите заём полностью, жильё, в котором вы проживаете, находится у банка в полной и безоговорочной собственности, и что вполне понятно, кредитная организация не хочет рисковать и терять столь ценный актив, приносящий ей прибыль.

Поэтому одним из условий выдачи кредита как раз таки является титульное страхование, ложащееся бременем на заёмщика. Иногда банковские учреждения требуют от должников в качестве обязательной дополнительной страховки оформить страхование от риска возникновения пожаров.

Сколько стоит страховка титула недвижимости

Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении. Обычно в расчёт берут один из двух следующих вариантов:

  1. Цена, указанная в письменном договоре, который был заключён между сторонами сделки.
  2. Оценка стоимости, рассчитанная бюро по технической инвентаризации.

Наиболее часто применяемый диапазон, по которому страховые компании соглашаются осуществить страховку титула, колеблется в районе от нуля целых 0,5 % до 1 %.

Таким образом, если вы хотите обезопасить своё жилье сроком на один год и оно стоит пять миллионов рублей, то в зависимости от выбранной вами страховой компании стоимость титула будет колебаться от двадцати пяти до пятидесяти тысяч рублей.

Разумеется, при желании, вы можете сразу же оформить страхование на несколько календарных лет, как правило, от одного до десяти лет.

Предельный срок — десять лет взят из действующего в настоящий момент законодательства, которое прописывает, что в особых случаях, возникающих из сделок с домами или квартирами, срок, в течение которого может быть подан иск, исчисляется до указанного выше срока в этом предложении.

Но это только для особых случаев, для основной массы юридических фактов, которые могут выступить в качестве причины объявления договора недействительным, действует трёхлетний срок, в течение которого можно обратиться в суд за помощью.

Отзывы на титульное страхование

Я получила с дочкой в апреле 2015 года однокомнатную квартиру от Администрации города Москвы. Наконец-то очередь моя подошла! Справили мы с дочкой новоселье, и решила я от греха подальше застраховать её на полную стоимость. Уж очень я квартиру долго ждала, измаялись мы по съёмным квартирам мотаться. Вот и боялась её потерять. И как в воду глядела.

Стоило только в шестнадцатом году летом на дачу уехать, как квартиру уже продали, и по возвращении мы не смогли в неё попасть.

И ведь как мошенники ловко всё провернули, будто я выписывала доверенность на незнакомого человека, чтобы он продал моё жилище.

Так что не смогла я ничего доказать, но хоть деньги за квартиру страховая заплатила, и на том спасибо! А тогда та ситуация была для нас просто кошмаром!

Галина Непрокина

Покупал пару месяцев назад квартирку с непонятным происхождением не в самом хорошем районе города. Пообщавшись с бабулями у подъезда, узнал, что здесь обитает много мутных личностей, поэтому решил подойти к делу основательнее.

Не только проверил досконально все бумажки на недвижку, но и купил страхование титула, чтобы не пролететь, если что недосмотрел. Посмотрев сайты многих страховых и обзвонив их все, выбрал РОСНО. Меня устроили такие их условия 2 рабочих дня на принятие решения и оформление, да и цены нормальные, не то, что у других.

Отдал всего полпроцента от цены квартиры. Хорошо, что купил квартиру без проблем, и страховка не понадобилась на этот раз.

Игорь Нечаев

Случаи, когда сделка по купле-продаже признаётся недействительной

Чаще всего в суде оспариваются именно договоры по купле-продаже, а не иные разновидности договоров об отчуждении недвижимости, например, дарение, мена. Аннулирование этого договора приводит к тому, что страховой случай считается наступившим, и страховая компания обычно платит компенсацию истцу, в роли которого выступает последний добросовестный приобретатель.

Правовые нормы, действующие в России, устанавливают, что сделка по купле-продаже аннулируется, если:

  • является мнимой сделкой и, соответственно, цели сторон состоят в том, чтобы покупатель не приобрёл в собственность жилой объект, а он остался в собственности продавца,
  • является притворной сделкой, цель которой заключается в том, чтобы скрыть от органов государства и иных лиц какую-либо другую, чаще всего, незаконную сделку,
  • она была совершена с применением физического насилия либо когда одна из сторон угрожала другой применить подобное насилие,
  • какая-либо из сторон сделки не имела во время её заключения полную дееспособность,
  • в качестве продавца недвижимости выступает человек, которому на момент сделки ещё не было восемнадцати лет,
  • нарушает положения любого закона или другого государственного акта,
  • продавец осуществил такую сделку, находясь под воздействием какого-либо заблуждения либо обмана.

Случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховые возмещения

В первую очередь тщательно изучайте и проверяйте документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести, потому что страховые компании в большинстве случаев, когда они устанавливают, что в документах есть ошибки, относят их на злой умысел клиента, который хотел с помощью подлога смошенничать со страхованием и незаконно получить выплату.

Во вторую очередь, страховые компании подозрительно относятся к завышенной цене сделки, поскольку понимают, что при возникновении страхового случая им придётся заплатить больше. Поэтому если страховая компания обнаружит ложность указанной цены, то договор с клиентом будет немедленно аннулирован и, разумеется, о выплате можно будет забыть.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe-i-skolko-stoit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.