Титул страхование квартиры это

Содержание

Титульное страхование недвижимости: что это когда оформляется, стоимость

Титул страхование квартиры это

Последние изменения: Январь 2020

Помимо заемщиков с ипотекой титульное страхование недвижимости интересует и обычных покупателей, заинтересованных в благополучном завершении сделки и переходе права на собственность без риска оспаривания или отмены договора третьей стороной или самим продавцом.

О титульном страховании многие российские покупатели узнали при оформлении ипотеки.

Поскольку банк требует гарантий по сделке, ее юридической чистоте, оформляя залогом приобретаемое жилье, пункт о титульном страховании является неотъемлемой частью условий ипотечной программы.

Титульное страхование недвижимости что это такое

Целью титульного страхования сделок с недвижимостью является обеспечение безопасного переоформления имущества на нового владельца, защита от оспаривания покупки и потери права на собственность. Иными словами, когда необходимо защитить полученное право на купленную недвижимость, оформляют страховку титула, выплатой по которой компенсируют потери от признания сделки недействительной.

Оформление этого вида страхования добровольное, если речь идет об обычной сделке покупки квартиры или дома. Если страхователем выступает ипотечный заемщик, покупка полиса является обязательным условием выдачи кредитных средств банком.

Особенностью ипотечного страхования является невозможность отказа от услуг страховщика без штрафных последствий со стороны кредитора.

Условиями договора с банком устанавливается право последнего повышать процентную ставку в случае отказа заемщика от титульной страховки.

Не все случаи утраты права на недвижимость подлежат страховой защите. В договоре должны быть указаны, какие именно риски покрывает титульная страховка, и какова процедура оформления выплаты.

Важно! Помимо полной потери права на собственность страховка титула предусматривает частичную утрату права распоряжения недвижимым имуществом.

Чтобы иметь возможность использовать страховую защиту, необходимо разобраться в обстоятельствах, при которых она срабатывает.

Чтобы получить компенсацию, признанная недействительной сделка должна быть совершена:

  • с лицами, признанными недееспособными;
  • без согласия второго супруга при продаже совместно нажитого имущества;
  • при стечении тяжелых обстоятельствах, с признаками угрозы, обмана, кабальной сделки;
  • с человеком, который не в состоянии оценить свои поступки;
  • при нарушении положений закона и превышении полномочий со стороны, представляющей интересы собственника.

Когда договор с продавцом может быть аннулирован

 

Основанием для аннулирования договора купли-продажи станет решение суда, через подачу иска от заинтересованной стороны, если сделка:

  • нарушила законы страны или утвержденные нормативные акты;
  • прикрывает факт совершения иной формы сделки;
  • не ведет к передаче прав на недвижимость;
  • оформлена с человеком, не имеющим полной дееспособности;
  • совершена лицом, введенным в заблуждение покупателем;
  • выполнена под угрозой насилия, когда сторона покупателя принуждала к переоформлению права на собственность.

Продавец, с которым покупателем подписал договор, может обратиться в судебную инстанцию для аннулирования сделки, если сможет доказать факт указанных выше обстоятельств. В интересах покупателя, уверенного в своей правоте, обеспечить защиту от посягательств на собственность после того, как договор исполнен и недвижимость переоформлена.

Сколько стоит титульное страхование недвижимости

Признание сделки недействительной может привести к аннулированию права на собственность и потерей средств, уплаченных ранее. Титульное страхование недвижимости предлагает выплату денежного возмещения, если новый собственник утрачивает право на купленные квадратные метры в силу независящих от него причин.

Плата за страховую услугу напрямую связана со стоимостью недвижимого имущества. Для ипотечных сделок за основу расчетов берут сумму кредитного долга. Иногда расчет привязан к оценке недвижимости службой БТИ.

Страховщики вправе самостоятельно устанавливать стоимость страховых услуг, однако придерживаются некоторого коридора, гарантирующего конкурентноспособность предложения. Обычно плату определяют как стоимость объекта, умноженная на тарифный коэффициент – от 0,5 до 1,0%.

Страховой договор заключается сроком на 1 год, и далее договор продляется на новый период по необходимости. Срок страхования жилья, не обремененного ипотекой, может быть разный – от 1 года.

Максимальный срок оформления услуги по 1 договору – 10 лет, с применением понижающих коэффициентов при оплате всего страхового периода.

Для ипотечников период страхования привязывают к сроку погашения долга перед банком, выступающим выгодоприобретателем.

Хотя срок исковой давности, в течение которого пострадавшая сторона вправе обратиться в суд, равен 3 годам, не стоит забывать, что о нарушении истец мог узнать позже, чем дата совершения сделки.

Ряд обстоятельств позволяет в рамках ГК РФ увеличить срок давности до 10 лет.

Чтобы банк мог обезопасить себя в праве на залоговое имущество, титульное страхование недвижимости при ипотеке продлевается ежегодно.

Поскольку ипотека предполагает обязательность страхования объекта залога, программы титульного страхования недвижимости от страховых компаний Сбербанка, ВТБ, Альфабанка и прочих крупных кредиторов входят в комплексное страхование наряду с защитой залогового имущества, жизни и здоровья клиента.

Каждый банк определяет свои тарифы на услугу. Например, дочерняя структура Альфабанка страхует титул с применением тарифной ставки в 0,3%, с сохранением права повышения через поправочный коэффициент по сделкам, предполагающим повышенный риск. При определении риска банк учитывает периодичность смены владельца по купленному объекту, давность оформления сделки и т.д.

Как оформить титульное страхование недвижимости

Для получения дополнительной защиты сделки заключают договор между страхователем и страховщиком, самостоятельно определяя длительность договора в пределах максимальных 10 лет (по сроку исковой давности, в течение которого возможно оспаривание).

Обычно услуга оформляется одновременно с подписанием договора купли-продажи, поскольку именно он дает основание для начала действия защиты.

Хотя само подписание документов не отличается особой сложностью процедуры, накануне страхователь должен предъявить полный пакет документации на себя, стороны сделки и объект собственности:

  1. Личный удостоверяющий документ (гражданский паспорт).
  2. Право-подтверждающий документ на собственность.
  3. Договор, предусматривающий переход права на собственность.
  4. Согласие отдела опеки и попечительства, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего (прописка, владение недвижимостью).
  5. На унаследованное жилье – свидетельство о наследстве.
  6. При наличии зарегистрированного брака – свидетельство из ЗАГСа и нотариально заверенное согласие второго партнера.
  7. Кадастровую и техническую документацию.
  8. Заключение экспертизы.
  9. Документ, подтверждающий дееспособность.

Предоставленные документы помогут изучить обстоятельства сделки, проверить историю перехода права на собственность и обследовать приобретаемый объект. Если информация из документов вызовет о страховщика сомнения, в услуге отказывают, либо увеличивают размер платы.

Услуга страхования титула становится дополнительным бременем для ипотечного заемщика, однако отказаться от него клиент не вправе. Пока банк кредитует заемщика, он заинтересован в максимальных гарантиях сохранения права на собственность, которая будет числиться залогом по ипотеке.

Для страхователя интерес с страховой защите возникает тогда, когда нет абсолютной уверенности в праве собственности на купленный объект вторичного рынка недвижимости.

Если жилье в прошлом часто переходило из рук в руки, а в прошлом числились несовершеннолетние собственники, если недвижимость была приватизирована с меньшим числом участников, чем зарегистрировано жильцов, страховка титула необходима. Она позволит защитить покупателя от финансовых потерь, связанных с утратой прав после оспаривания сделки.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti/

Титульное страхование сделок с недвижимостью, что это такое?

Титул страхование квартиры это

Еще недавно страхование права собственности – титула – вызывало недоуменный вопрос: что это и зачем?

Страхование потери права собственности на недвижимость, особенно приобретенную на вторичном рынке, необходимо, наряду со страхованием самой квартиры или дома. Это не способ выжимания денег из страхователя, а реальная финансовая защита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Что значит титульное?

Приобретая недвижимость, покупатель приобретает и титул собственника. Именно утрата титула вместе с правом на приобретенное имущество и является предметом этого вида страхования.

Добросовестный приобретатель недвижимости не защищен финансово в случае обнаружения обстоятельств, делающих его сделку с продавцом ничтожной.

Если предыдущие сделки с квартирой были проведены с нарушениями, покупатель лишается и квартиры, и уплаченных за нее денег, которые никто ему уже не вернет.

Страховать титул можно в добровольном порядке, а не только по требованию банка, выдающего ипотечный кредит.

Титульное страхование позволяет снизить риски возникновения неблагоприятных последствий, которые возможны в будущем, события уже произошли, но они неизвестны покупателю квартиры на момент оформления сделки.

Это особенно актуально, если квартира уже прошла через несколько сделок купли-продажи. Проверить их на чистоту самостоятельно очень сложно.

Страховая компания перед заключением договора обязательно проведет такую проверку для определения степени риска. От этого будет зависеть и стоимость страхования.

Что можно застраховать?

Титул подразумевает страхование права собственности не только на квартиру или дом, но и земельный участок, нежилое помещение, объекты незавершенного строительства и т.д.

Предметом страхования может быть не только вторичное жилье, но и квартира в новостройке. Собственник может лишиться новой квартиры в результате мошенничества со стороны застройщика, продавшего, например, квартиру или строящийся дом дважды.

Не подлежат страхованию самовольные, незаконно возведенные постройки, помещения, выведенные из жилого фонда, построенные с нарушением норм безопасности, аварийные постройки и жилье.

Советуем ознакомиться с правилами страхования выбранной компании, где подробно перечислены все исключения.

Отчего страхуем?

Страховым случаем считается прекращение права собственности страхователя на недвижимость.

Событием, приводящим к страховой выплате, является решение суда о признании сделки купли-продажи имущества или документов, на основании которых она была совершена, недействительными.

Причины, по которым суд отменяет сделку:

  • Ее совершил недееспособный гражданин;
  • Сделку с общим имуществом совершил один из супругов без согласия другого;
  • Сделка была кабальной, то есть совершенной под угрозой;
  • Была совершена обманным или незаконным путем (например, плательщиком ренты без согласия ее получателя, или доверенное лицо собственника превысило полномочия);
  • В случае мошенничества;
  • Сделка совершена лицом, не отдающим отчета в своих действиях;
  • Нарушены права неучтенных наследников, несовершеннолетних детей;
  • Ошибки в оформлении документов.

Договором страхования может быть предусмотрено еще одно событие, ведущее к потере права собственника – решение государственных органов об изъятии, национализации, деприватизации или уничтожению имущества, бывшего предметом сделки.

Исключения из страхового покрытия подробно описываются в правилах страхования.

Стоимость и тарифы

Цена за страхование зависит от нескольких факторов:

  1. Вторичное или новое жилье;
  2. Величина страховой суммы (рыночная стоимость предмета страхования);
  3. Количество сделок, проведенных с квартирой (домом);
  4. Срок страхования (от 1 года до 10 лет);
  5. Андеррайтерского заключения.

Андеррайтер в страховании – это сотрудник, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица. Андеррайтер оценивает возможность наступления страхового случая и в зависимости от условий страхования определяет страховые тарифы.

Возможно Вас заинтересует статья, риски новостройки, как купить квартиру в новом доме, чтобы не обманули, прочитать об этом можно здесь.

Титульное страхование квартиры в новостройке обойдется дешевле. Многие компании применяют даже не понижающие коэффициенты, а отдельные тарифы на страхование вторичного и нового жилья.

Чем больше количество сделок по квартире было совершено, тем больше будет повышающий коэффициент.

Андеррайтер может дать заключение, как о повышении стоимости страхования, так и о применении понижающего коэффициента.

Чем выше страховая сумма и больше срок страхования, тем дороже оно обойдется.

В целом на рынке средняя тарифная ставка может колебаться от 0,3 до 3% от страховой суммы.

Страховая сумма

Страховая сумма не должна превышать действительной стоимости имущества на момент страхования, но может быть меньше.

Банк, выдающий ипотечный кредит может потребовать страхование титула.

Минимизируя собственные риски, банк предлагает страховать на сумму ссудной задолженности, которая, как правило, меньше полной стоимости жилья (первоначальный взнос, погашенные платежи и т.д.).

Если страховая сумма будет ниже стоимости имущества, возникает неполное страхование.

Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена не в размере полной страховой суммы, а в пропорции. Если квартира стоит 100 рублей, а застрахована на 80, то и выплачено будет лишь 80% от страховой суммы.

Банк будет удовлетворен, а страхователь останется без квартиры и без денег. Имеется прямой резон заключать договор страхования потери права собственности на полную стоимость приобретаемого жилья.

Тогда после удовлетворения требований банка, остаток страховой суммы будет выплачен страхователю.

Если вы хотите узнать, что такое аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, советуем вам прочитать статью.

Документы для заключения договора

Документы, копии которых необходимо предоставить для заключения договора титульного страхования сделки:

  • Правоустанавливающие (свидетельство о регистрации права собственности);
  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Документ, подтверждающий стоимость предмета страхования;
  • Технический паспорт;
  • Домовая книга (выписка из нее);
  • Справка из органов опеки и попечительства (при наличии детей до 14 лет).

Страховая компания вправе запросить любые другие документы, относящиеся к делу для оценки страхового риска.

Стоимость предмета страхования может быть подтверждена:

  1. Заключением независимого оценщика;
  2. Кадастровым паспортом, где указана его стоимость;
  3. Договором купли-продажи, платежным документом или распиской (нотариально заверенной);
  4. Документами, подтверждающими расходы на строительство.

Часто для уменьшения налогообложения в договоре купли-продажи указывается не реальная цена объекта, а существенно сниженная. Если в качестве подтверждения стоимости приобретенного жилья предоставляется подобный договор, то страховая сумма будет такой же заниженной.

Срок страховки

Стандартный срок страхования титула от 1 года до 10 лет.

Это обусловлено сроками исковой давности по признанию сделок недействительными.

Банки чаще всего требуют, чтобы страхование соответствовало сроку, на который выдается кредит.

При определении срока исковой давности немаловажно учитывать момент начала его исчисления.

Например, виндикационные иски, по ним срок давности больше 3 лет, с момента когда собственник узнал о нарушении своего права.

При страховании сделок с недвижимостью следует учитывать положения законодательства, в соответствии с которыми определяются сроки на обжалование права владения, приобретённой квартиры.

Читайте статью, квартира в новостройке, на каком этаже лучше покупать и жить тут.

Страховой случай и выплаты

Документами, подтверждающими наступление страхового случая, являются:

  • Исковое заявление истца с отметкой о дате его поступления в суд;
  • Определение о принятии его к судебному производству;
  • Решение суда, вступившее в силу;
  • Документы других компетентных органов о причине, характере и размере ущерба.

Документы предоставляются страховщику вместе с заявлением страхователя об ущербе, либо в срок, установленный правилами страхования.

Срок извещения страховой компании о наступлении страхового случая – 3 дня. Нарушение его может грозить отказом в выплате страхового возмещения.

Кроме того, страхователь обязан выдать представителю страховщика доверенность на обжалование и опротестование судебных решений. Страховщик имеет право запрашивать любые документы, связанные со страховым случаем.

Решение о выплате может быть принято страховщиком в досудебном порядке при наличии подтверждающих документов и при условии выполнения страхователем обязанностей по договору.

Если на момент страхового события страхователь не внес (просрочил оплату) очередного взноса по договору, его сумма удерживается из суммы выплаты.

Случаи, в которых страховая компания может отказать в выплате, описываются подробно в правилах страхования.

Будьте внимательны при заключении договора и не стесняйтесь задавать любые вопросы специалисту по страхованию. Желаем вам «чистых» сделок и безубыточных договоров.

По истечении срока исковой давности после сделки купли продажи квартиры могут объявиться нежданные претенденты на квартиру. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/titulnoe-strahovanie-nedvizhimostyu-chto-eto-takoe/

Титульное страхование недвижимости: стоимость, калькулятор страховых компаний

Титул страхование квартиры это

Страхование титула собственности — весьма распространённый вид страхования в настоящее время. Связано это с тем, что подавляющее большинство банковских учреждений крайне неохотно выдаёт кредиты под залог недвижимости или, одним словом, ипотеку без оформления страховки.

Разумеется, у вас есть законное право в срок до пяти рабочих дней написать отказ от страхования титула при покупке квартиры или дома и таким образом попытаться обмануть выдавший кредит банк.

Но учтите, что при обнаружении ваших нарушающих нормы права действий кредитная организация либо потребует возвратить заём немедленно, либо существенно повысить плату за пользование денежными средствами в виде увеличения процентов.

Поэтому гораздо спокойнее будет не заниматься махинациями, а оформить надлежащим образом титульную страховку вашей недвижимости в заслуживающей вашего доверия страховой компании, если условия договора с банком позволяют это сделать.

Зачем нужно титульное страхование

Если со своей стороны вы можете сказать, что являетесь добросовестным покупателем по сделке, связанной с отчуждением недвижимости, то возможно ли утверждать подобное о другой стороне сделки? Кроме того, собственность, приобретаемая вами, могла до сделки с вашим участием несколько раз переходить из одних рук в другие, поэтому невозможно говорить о том, что такие соглашения стопроцентно были без нарушений правовых норм или посягательств на интересы третьих лиц.

Отсюда следует, что вы никак не защищены от предъявления иска со стороны бывших собственников или людей, проживавших ранее в приобретённой вами недвижимости, законные права которых были попраны какой-либо сделкой, совершённой ранее. Если суд примет решение забрать вашу собственность (дом или квартиру) в пользу второй стороны процесса, то при наличии титула страховая компания оплатит ваши потери и убытки.

Таким образом, можно сделать вывод, что титульное страхование недвижимости — это не что иное, как защита приобретателя собственности, который действовал добросовестно при покупке дома или квартиры, от возможной потери, могущей наступить вследствие так называемого дефекта титула. Под «дефектом титула» понимаются нарушения, допущенные до и во время совершения сделки по отчуждению недвижимости, а также нарушения и неточности в документе, официально подтверждающем факт сделки, например, в договоре купли-продажи или договоре ипотеки.

Страховые случаи, которые не покрывает страхование титула

Однако, титульная страховка защищает своего владельца не во всех случаях. Так, страховым случаем страховая компания не признаёт следующие юридические факты, которые привели к утрате недвижимости в результате:

  • разрушения, совершённого умышленно,
  • наводнения,
  • землетрясения,
  • пожара,
  • взрыва газа.

От чего защищает страхование титула

Если сказать об этом кратко, то страховая компания выплатит полную стоимость вашей квартиры или иной собственности, когда будет обнаружено хотя бы одно основание для того, чтобы признать сделку недействительной, причём разновидность сделки не имеет значения: это может быть договор мены, договор купли-продажи или ипотека. Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.

Имейте в виду, что застраховать титул вы можете не только при покупке дома или квартиры полностью, в том числе, и в ипотеку, но и на доли жилых помещений, на промышленные объекты, а также на участки земли.

Кроме того, некоторые страховые компании предоставляют возможность сделать титульную страховку как целиком на право собственности, так и на отдельные правомочия, составляющие право собственности, а именно: возможность владеть недвижимостью, распоряжаться ею или осуществлять её пользование по своему усмотрению.

Самые распространённые страховые случаи

  1. Несоблюдение прав третьих лиц при сделках, отчуждающих квартиру или иную недвижимость в собственность покупателя. В роли таких третьих лиц могут выступать наследники, лица, не достигшие восемнадцатилетнего возраста, иные собственники, владевшие долей недвижимого имущества.

    Типичной ситуацией, иллюстрирующей нарушение интересов третьих лиц, может выступать продажа жилья, в котором был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок, без предоставления ему иного жилого помещения.

  2. Мошенничество во всех его разновидностях, установленных и описанных в статье сто пятьдесят девять Уголовного кодекса России.

  3. Подделка лицом, продающим объект недвижимости, документов, устанавливающих его право собственности на данный объект.
  4. Недееспособность как полная, так и частичная, у какой-либо из сторон договора.
  5. Решение суда, признанное неправомочным вышестоящим судом.
  6. Незаконность сделки, установленная судом.

    Так, одним из оснований наступления страхового случая будет лишение несовершеннолетнего ребёнка возможности унаследовать часть жилого помещения, которое отчуждалось по какому-либо договору будущему собственнику.

  7. Ошибки в правоподтверждающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, из-за чего новый владелец не сможет зафиксировать в государственных документах и реестре своё право, возникшее после покупки квартиры или иной недвижимости.

Когда требуется оформлять страховку титула

В большинстве случаев титульное страхование жилья делают люди, желающие приобрести вторичную недвижимость с помощью ипотечной ссуды, потому что банковские учреждения не без оснований полагают, что такие сделки являются весьма рискованными.

Кроме того, до тех пор, пока вы не оплатите заём полностью, жильё, в котором вы проживаете, находится у банка в полной и безоговорочной собственности, и что вполне понятно, кредитная организация не хочет рисковать и терять столь ценный актив, приносящий ей прибыль.

Поэтому одним из условий выдачи кредита как раз таки является титульное страхование, ложащееся бременем на заёмщика. Иногда банковские учреждения требуют от должников в качестве обязательной дополнительной страховки оформить страхование от риска возникновения пожаров.

Сколько стоит страховка титула недвижимости

Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении. Обычно в расчёт берут один из двух следующих вариантов:

  1. Цена, указанная в письменном договоре, который был заключён между сторонами сделки.
  2. Оценка стоимости, рассчитанная бюро по технической инвентаризации.

Наиболее часто применяемый диапазон, по которому страховые компании соглашаются осуществить страховку титула, колеблется в районе от нуля целых 0,5 % до 1 %.

Таким образом, если вы хотите обезопасить своё жилье сроком на один год и оно стоит пять миллионов рублей, то в зависимости от выбранной вами страховой компании стоимость титула будет колебаться от двадцати пяти до пятидесяти тысяч рублей.

Разумеется, при желании, вы можете сразу же оформить страхование на несколько календарных лет, как правило, от одного до десяти лет.

Предельный срок — десять лет взят из действующего в настоящий момент законодательства, которое прописывает, что в особых случаях, возникающих из сделок с домами или квартирами, срок, в течение которого может быть подан иск, исчисляется до указанного выше срока в этом предложении.

Но это только для особых случаев, для основной массы юридических фактов, которые могут выступить в качестве причины объявления договора недействительным, действует трёхлетний срок, в течение которого можно обратиться в суд за помощью.

Отзывы на титульное страхование

Я получила с дочкой в апреле 2015 года однокомнатную квартиру от Администрации города Москвы. Наконец-то очередь моя подошла! Справили мы с дочкой новоселье, и решила я от греха подальше застраховать её на полную стоимость. Уж очень я квартиру долго ждала, измаялись мы по съёмным квартирам мотаться. Вот и боялась её потерять. И как в воду глядела.

Стоило только в шестнадцатом году летом на дачу уехать, как квартиру уже продали, и по возвращении мы не смогли в неё попасть.

И ведь как мошенники ловко всё провернули, будто я выписывала доверенность на незнакомого человека, чтобы он продал моё жилище.

Так что не смогла я ничего доказать, но хоть деньги за квартиру страховая заплатила, и на том спасибо! А тогда та ситуация была для нас просто кошмаром!

Галина Непрокина

Покупал пару месяцев назад квартирку с непонятным происхождением не в самом хорошем районе города. Пообщавшись с бабулями у подъезда, узнал, что здесь обитает много мутных личностей, поэтому решил подойти к делу основательнее.

Не только проверил досконально все бумажки на недвижку, но и купил страхование титула, чтобы не пролететь, если что недосмотрел. Посмотрев сайты многих страховых и обзвонив их все, выбрал РОСНО. Меня устроили такие их условия 2 рабочих дня на принятие решения и оформление, да и цены нормальные, не то, что у других.

Отдал всего полпроцента от цены квартиры. Хорошо, что купил квартиру без проблем, и страховка не понадобилась на этот раз.

Игорь Нечаев

Случаи, когда сделка по купле-продаже признаётся недействительной

Чаще всего в суде оспариваются именно договоры по купле-продаже, а не иные разновидности договоров об отчуждении недвижимости, например, дарение, мена. Аннулирование этого договора приводит к тому, что страховой случай считается наступившим, и страховая компания обычно платит компенсацию истцу, в роли которого выступает последний добросовестный приобретатель.

Правовые нормы, действующие в России, устанавливают, что сделка по купле-продаже аннулируется, если:

  • является мнимой сделкой и, соответственно, цели сторон состоят в том, чтобы покупатель не приобрёл в собственность жилой объект, а он остался в собственности продавца,
  • является притворной сделкой, цель которой заключается в том, чтобы скрыть от органов государства и иных лиц какую-либо другую, чаще всего, незаконную сделку,
  • она была совершена с применением физического насилия либо когда одна из сторон угрожала другой применить подобное насилие,
  • какая-либо из сторон сделки не имела во время её заключения полную дееспособность,
  • в качестве продавца недвижимости выступает человек, которому на момент сделки ещё не было восемнадцати лет,
  • нарушает положения любого закона или другого государственного акта,
  • продавец осуществил такую сделку, находясь под воздействием какого-либо заблуждения либо обмана.

Случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховые возмещения

В первую очередь тщательно изучайте и проверяйте документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести, потому что страховые компании в большинстве случаев, когда они устанавливают, что в документах есть ошибки, относят их на злой умысел клиента, который хотел с помощью подлога смошенничать со страхованием и незаконно получить выплату.

Во вторую очередь, страховые компании подозрительно относятся к завышенной цене сделки, поскольку понимают, что при возникновении страхового случая им придётся заплатить больше. Поэтому если страховая компания обнаружит ложность указанной цены, то договор с клиентом будет немедленно аннулирован и, разумеется, о выплате можно будет забыть.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe-i-skolko-stoit

Титульное страхование недвижимости — что это такое и его важные нюансы

Титул страхование квартиры это

Титульное страхование недвижимости — что это такое и с какими рисками сопряжено данное действие? 

Страховые компании разработали продукты, способные защитить всех участников сделки: продавец, покупатель, банк.

Страхование ответственности застройщика — защита граждан от потери денежных средств, инвестированных в строительство.

Личное страхование — финансовая защита гражданина в случае утраты платежеспособности. Выгодоприобретателем является банк.

Страхование недвижимости — защита собственника от финансовых потерь при физическом повреждении недвижимого имущества.

Титульное страхование — это защита от материальных потерь в случае потери права собственности на приобретённую недвижимость.

В чем суть титульного страхования?

В России около 2% сделок с недвижимостью аннулируются по решению суда. Очень часто сложно проверить юридическую чистоту предыдущих сделок. Полную историю объекта узнать практически невозможно, нет гарантий, что не появятся несовершеннолетние, чьи права не были учтены при отчуждении имущества или продажа была совершена по принуждению.

Причинами расторжения договора могут быть:

  • Мошенничество.
  • Ошибки и опечатки в документах.
  • Незаконные приватизация, наследование.
  • Заключение сделки с применением насильственных действий.
  • Неучтенные интересы лиц, не достигших 18 лет, либо недееспособных или находящихся в местах заключения граждан.
  • Собственность находится под арестом или в залоге.
  • Нарушение закона при совершении сделки.

Защитить интересы добросовестного покупателя от непредвиденной утраты недвижимости поможет титульное страхование. Такая страховка не поможет сохранить право собственности.

По решению суда имущество перейдет законному владельцу, но страхователь получит денежную компенсацию.

Страхователю важно доказать свою добросовестность и что ему было неизвестно о других законных владельцах, кроме продавца, а сделка была совершена на возмездной основе за собственные средства, либо с привлечением кредитных средств.

Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования. При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств.

К страхованию допускаются такие объекты как:

  • Квартиры.
  • Частные дома.
  • Офисы.
  • Нежилые помещения.
  • Гаражи.

Обычно рекомендуется осуществлять страхование титула при покупке имущества на рынке вторичного жилья, но и покупка жилья в новостройке сопряжена с определенными рисками.

Выбранный застройщик может оказаться недобросовестным, и у одной квартиры может оказаться несколько владельцев.

Оформить страховой полис можно еще на этапе строительства дома, однако действовать он начнет только после регистрации права собственности.

В случае инвестирования в строительство дома страхование правового титула не является целесообразным, так как согласно ФЗ No124 “Об участии в долевом строительстве” форма договора долевого участия максимально защищает инвестора. Согласно федеральному закону деньги на счет застройщика поступают только после регистрации сделки в государственных органах.

Во многих банках-кредиторах титульное страхование входит в список обязательных при оформлении ипотечного займа на покупку недвижимости вторичного пользования.

Страховая сумма и выгодоприобретатель

Страховая сумма — это денежная компенсация, размер которой определен в страховых обязательствах, которую страховщик обязуется выплатить в случае наступления страхового события.

При страховании правового титула собственник сам выбирает страховую сумму. Она может быть равна балансовой стоимости, указанной в ДКП, либо установлена в размере ее реальной цены. При оформлении ипотечного кредита допускается оформление страховых обязательств на сумму равную основному долгу.

Выгодоприобретателем по договору страхования правового титула является собственник, если имущество было приобретено за собственные деньги.

Однако если недвижимость была приобретена с привлечением ипотечного кредита, то страховая сумма делится на 2 части: сумма, равная размеру основного долга на данный момент, перечисляется в банк, остаток перечисляется на счет страхователя.

В этом случае бывшему собственнику получится вернуть первоначальный взнос и часть выплаченных денег, что намного лучше, чем выплачивать ипотеку за уже чужую собственность.

Срок договора титульного страхования

Период действия договора титульного страхования недвижимости может варьировать от 1 до 10 лет. Так как срок исковой давности по сделкам с имуществом составляет 3 года, многие предпочитают заключать договор страхования на этот срок. Однако многие специалисты в сфере недвижимости все же рекомендуют оформлять страховой полис на 10 лет и неспроста.

По требованию истца период исковой давности может достигать 10 лет. Также иск на истребование собственности из владения другими лицами может поступить в суд даже по прошествии 20 лет с момента нарушения прав истца. Истец в этом случае должен доказать, что ранее не знал об отчуждении имущества, тогда срок исковой давности будет отсчитываться с текущего момента.

Размер страховой премии

Цена страхования зависит от множества факторов:

  • Период действия страхового полиса.
  • История объекта недвижимости.
  • Размер страховой суммы.
  • Результат юридической экспертизы.
  • Другие причины.

Базовый тариф варьирует в пределах 0.15 — 0.35% от стоимости объекта в год.

На усмотрение страховой компании тариф может быть уменьшен если недвижимость приобретается в новом доме, либо увеличен. Поводом для увеличения тарифа может быть:

  • Несовершеннолетние или недееспособные собственники приобретаемой недвижимости.
  • Срок менее 3-х лет с даты последнего перехода права собственности.
  • Более 1 сделки по имуществу за последний год.
  • Порядок оформления полиса титульного страхования.

Для начала следует выбрать надежную страховую компанию, после чего обратиться в нее с заявлением о страховании. После этого страховщик запросит документы на квартиру:

  • Свидетельство права собственности.
  • Справки БТИ.
  • Договор купли-продажи.
  • Заключение оценщика о реальной стоимости объекта.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Писка из домовой книги.
  • Техпаспорт.
  • Иные документы.
  • Страховщик может потребовать получить доступ к имуществу для проведения осмотра, либо экспертизы.

На основании полученных документов и сведений страховая компания проводит расследование истории объекта, выявляя все предполагаемы риски. После этого страховщик может согласовать подписание договора, либо отказать. Далее подписывается договор и оплачивается страховая премия.

При подписании договора важно внимательно его прочесть, особенно места, написанные мелким шрифтом. Необходимо внимательно изучить график платежей и ни в коем случае не допускать просрочек.

Нелишним будет поговорить со страховым агентом об условии включения в страховую выплату судебных расходов.

При наступлении события, которое может повлечь за собой потерю недвижимости, например получение повестки в суд, следует немедленно обратиться к страховщику. Следует согласовывать все свои действия во время судебного разбирательства со страховой компанией. Как правила страховая оказывает поддержку своему клиенту.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Что означает титульное страхование недвижимости?

Титул страхование квартиры это

Приобретение недвижимого имущества является сложным и ответственным мероприятием, сопряженным с оборотом крупных финансовых средств. Подобный вид сделок особенно привлекателен для мошенников, так как выгода, получаемая в результате такой аферы, достаточно велика по сравнению с первоначальными затратами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Предусмотреть абсолютно все нюансы при оформлении сложных юридических документов на практике не всегда является возможным. Как тогда обезопасить себя и свои финансы от недобросовестных продавцов?

Полезно знать! Одним из видов защиты при осуществлении купли-продажи недвижимости выступает титульное страхование. Оно позволяет защитить право покупателя на приобретенную им собственность, а также получить обратно потраченные деньги в случае аннулирования сделки.

Что такое титульное страхование недвижимости?

Титульное страхование, или, как еще его называют, страхование правового титула, предоставляет защиту от риска финансовых потерь, которые может понести покупатель после признания договора купли-продажи недействительным или незаконным по решению суда.

Причиной подобного судебного решения могут стать:

  • Неучтенные имущественные интересы детей, не достигших восемнадцатилетия, а также наследников, и заинтересованных персон, отбывающих тюремное наказание;
  • Нарушения, произошедшие при осуществлении настоящей или предшествующих сделок с данным объектом собственности;
  • Неправомочные постановления суда;
  • Недееспособность покупателя или продавца.

Примечание! Правовой титул – это доказательство законного и исключительного права на владение недвижимостью в задокументированном формате.

Какие объекты страхуют?

Оформление такой страховки может осуществляться для недвижимых объектов определенного типа:

  • Квартира;
  • Дом;
  • Дополнительная пристройка;
  • Приусадебный участок;
  • Служебные и технические сооружения.

Риски, от которых защищает титульное страхование

Ключевым риском, от которого предохраняет страховка правового титула, является потеря права собственности на недвижимый объект, обозначенный в полисе. Страховым случаем будет любая причина, повлекшая за собой отмену права собственности на застрахованное имущество.

Примечание! Риск – событие, которое наносит непоправимый вред объекту страхования.

Отличительная особенность данного вида страховки — это защита не от будущих неприятностей, а от произошедших, но еще не выявленных.

Самый опасный, с точки зрения приобретения недвижимости, это рынок вторичного жилья. Сделки, осуществляемые на его просторах, полны подводных камней, которые представляют собой полный спектр нюансов, связанных с:

  • Предшествующими оформлением права собственности;
  • Наследственными делами;
  • Мошенническими схемами.

Жилье, приобретенное на стадии возведения (договор между строительной компанией и дольщиком оформляется после регистрации права собственности), тоже может быть подвержено данному виду страхования. Полис защитит интересы покупателя, когда застройщик производит мультисделку по отношению к одной квартире и нескольким покупателям одновременно.

Важно! Дома, возводимые в соответствии с ФЗ №214 – ФЗ «Об участии в долевом строительстве», страхование правового титула нецелесообразно. Его функции выполняет договор долевого участия (ДДУ), по которому зачисление финансового вознаграждения застройщику осуществляется после госрегистрации сделки.

Как заключить договор титульного страхования?

Для заключения договора можно обратиться, как, напрямую, к страховой компании, так и к ее представителям, специалистам риэлтерского агентства. Между физическим (юридическим) лицом и страхователем заключается соответствующий договор, который будет основанием для компенсации убытка при наступлении страхового случая.

Оформление документов происходит по следующей схеме:

  • Заполнение заявления по форме агентства;
  • Осмотр страхуемого имущества;
  • Предоставление необходимого пакета документов страхователю;
  • Глубокая экспертиза недвижимости страховой компанией;
  • Вынесение решения о принятии или отказе титульного риска.

Далее, если было принято положительное решение:

  • Уплата страховой премии;
  • Заключение договора.

Важно! Если страховая компания отказалась заключать договор или выдвинула требования о внесении неоправданно высокой страховой премии, то это повод задуматься о целесообразности приобретения такой недвижимости.

Необходимые документы

Основной пакет документов, нужных для проведения процедуры, включает в себя:

  • Паспорта и их копии от обеих сторон;
  • Кадастровый паспорт с планом отчуждаемого участка земли;
  • Техпаспорт предмета страхования;
  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности на объект титульного страхования;
  • Документы, на основании которых передавалось право собственности в течение последних пяти лет.

В зависимости от каждой конкретной ситуации страхователь может потребовать дополнительные справки, вот некоторые из них:

  • Документы, подтверждающие вступление в наследство, свидетельство о смерти и завещание;
  • Разрешение опекунского совета (при наличии несовершеннолетних собственников);
  • Согласие второго супруга, заверенное у нотариуса (если предмет страхования является (-лялся) совместно нажитым имуществом);
  • Справка о дееспособности (если присутствуют собственники пенсионного возраста).

Срок действия договора титульного страхования

Данный договор имеет несколько вариантов сроков, на которые его можно заключить:

Полезно знать! Десятилетний срок не случайно определили, как предельный. Согласно гражданскому законодательству, он является пиковым для подачи иска о признании сделки с недвижимостью недействительной.

Расчет страховой премии

У большинства интернет-сайтов крупных компаний имеется электронный калькулятор титульного страхования. Посетитель такого ресурса без труда сможет вписать в него все необходимые данные, проанализировав которые, искусственный интеллект выдаст примерную сумму страховой премии.

Калькулятор при подсчете ориентируется на три из четырех основных параметров, влияющих на стоимость страховки:

  • Страховой период;
  • Количество предшествующих сделок с приобретаемой недвижимостью;
  • Цена объекта.

Ключевое влияние на сумму страхового взноса оказывает степень риска. Ее определяет сама компания в процессе проведения юридической экспертизы.

Средний тариф на титульное страхование сделок с недвижимостью составляет 0,2-2,5% в год от ее рыночной стоимости в год. Выплата может осуществляться, как по определенному договором графику, так и сразу в полном размере.

Важно! При единовременной оплате всего периода действия полиса страхователю предоставляют скидки, а также существует масса программ льготной тарификации.

Первые три года, после совершения приобретения, самые рискованные, поэтому большая часть страхового вознаграждения выплачивается именно в этот период. Впоследствии размер коэффициента страховой выплаты уменьшается.

Стоимость

Стоимость титульного страхования – это реальная цена недвижимости, она устанавливается в размере рыночной цены, вне зависимости от суммы, прописанной в договоре покупки. Стоимость устанавливается на основании заключения независимого эксперта или БТИ.

При возникновении страхового случая, выплаты будут рассчитываться, исходя из установленной экспертом стоимости за минусом суммы франшизы.

Важно! Страховое возмещение начисляется согласно договору без учета инфляции.

Когда наступает страховой случай?

Наступление страхового случая фиксируется в тот момент, когда застрахованное лицо полностью лишается права собственности на объект недвижимости — в момент официального признания сделки купли-продажи ничтожной.

Примечание! Если в процессе судебных разбирательств на право собственности было наложено частичное обременение, например, восстановление права проживания одним из предыдущих жильцов, то такое развитие событий не попадает в сферу рисков, предусмотренных титульным страхованием.

Порядок возмещения ущерба

Для получения компенсационной выплаты необходимо предоставить страхователю следующий пакет документов:

  • Договор страхования;
  • Паспорт держателя полиса;
  • Решение суда об аннулировании сделки.

Все расчеты производятся согласно договору и включают в себя выплату:

  • Полной рыночной стоимости утерянного объекта недвижимости, установленной в момент заключения правоустанавливающего документа;
  • Компенсации дополнительных расходов (если имеются таковые письменные договоренности).

Примечание! Страховая компания не обязана участвовать в судебном делопроизводстве. За исключением ситуаций, когда иное предусматривает соглашение страхования.

Как оформить титульное страхование при ипотеке?

Титульное страхование является частью комплексного ипотечного страхования. Заключение подобного договора производится на добровольной основе. Однако, при уклонении от приобретения страховки титула, наличие риска потери права собственности автоматически закладывается в процентную ставку по кредитованию, увеличивая ее на 1-2 пункта.

Полезно знать! Титульное страхование имеет ряд очевидных преимуществ. Основным из них выступает единовременное возмещение утраченных при совершении купли-продажи средств после потери права собственности на приобретенную недвижимость, исходя из ее рыночной стоимости.

Такое стечение обстоятельств очень выгодно для покупателя, так как, после пережитых им треволнений, он без особых трудностей сможет начать действовать с чистого листа без финансовых потерь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://realtymill.ru/obshhee/straxovanie/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti-poryadok-dejstvij-stoimost-i-sroki-pri-zaklyuchenii-dogovora.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.